Как оптимизировать расходы в семье: Эксперт рассказал, как оптимизировать семейный бюджет — Экономика и бизнес

Содержание

Проект по финансовой грамотности «Оптимизация семейного бюджета»

1. МБОУ ДО ЦДТ «Прикубанский»

Проект по финансовой грамотности
«Оптимизация семейного бюджета»
Подготовили:
Ученицы 11 «А» класса
МБОУ СОШ №63
Заря Диана,
Кончагина Владислава
Краснодар 2017

2. Оптимизация семейного бюджета

3. Цель:

Цель-обобщить собранный материал по
организации формирования семейного бюджета.

4. Задачи:

1.
Выяснить, какие пути могут привести к оптимизации затрат семейного
бюджета.
2.
Определить оптимальные способы расходования средств семейного
бюджета для формирования не только нынешней потребительской
корзины отдельной семьи, но и возможности реализации ее будущих
финансовых проектов.

5. Методы:

Существует несколько методов для создания семейного бюджета:
1.
Правило 4-х конвертов.
2.
Оптимизация расходов по степени важности и срочности.
3.
Оптимизация расходов по степени роскоши.
4.
Оптимизация расходов по величине.
5.
Годовое планирование семейного бюджета.

6. Метод 4-х конвертов

Мы получаем деньги, откладываем не
меньше 10% в резервы и сбережения,
затем оплачиваем обязательные расходы
(оплата кредитов, детский сад,
коммунальные платежи, интернет и т.п.),
далее оставшиеся деньги делим на 4
равные части и раскладываем по
конвертам (1 конверт=1 неделя). Больше
суммы, чем лежит в конверте запрещено и
наоборот, если же в конверте остались
деньги, то их можно : либо отложить в
резерв, либо переложить в следующий
конверт, либо разрешить себе на эту сумму
незапланированные расходы, побаловать
себя. Метод 4-х конвертов гарантирует
вам: формирование резервов и
сбережений, обязательную оплату
обязательных платежей ( в связи с этим
также отсутствие новых долгов),
возможность поощрения себя
незапланированными тратами при условии
экономного расходования денег на
текущие нужды.

7. Оптимизация расходов по степени важности и срочности.

Этот метод планирования семейного
бюджета предполагает разделение всех
расходов по двум критериям:
1. По степени срочности:
– Срочные;
– Не очень срочные;
– Несрочные.
2. По степени важности:
– Важные;
– Не очень важные;
– Неважные.
Исходя из сочетания этих критериев
создается таблица оптимизации расходов,
и каждая следующая группа затрат
оплачивается только после того, как будет
полностью оплачена предыдущая. То есть,
в первую очередь оплачиваются срочные и
важные расходы, затем срочные и не очень
важные, затем важные и не очень срочные
и т.д.

8. Оптимизация расходов по степени роскоши.

В этом случае расходы семейного бюджета делятся на 3
простые категории:
1. Обязательные расходы;
2. Желательные расходы;
3. Роскошь.
К обязательным расходам относится все то, что жизненно
необходимо семье, плюс погашение долгов и
всевозможных обязательств: оплата коммунальных услуг,
оплата кредитов, расходы на основные продукты питания,
самую необходимую одежду и т.д.
К желательным – все то, без чего реально можно обойтись,
но чем хочется иногда себя побаловать. Например, из
продуктов – сладости, из одежды – красивые вещи, без
которых можно обойтись, расходы на развлечения,
общепит, хобби и т.д.
Приобретение дорогих, брендовых вещей или услуг из
любой категории (деликатесы, дорогая брендовая одежда,
аксессуары, посещение элитных ресторанов, отдых за
границей и т.п) относится к категории роскоши.
У каждой семьи, исходя их ее уровня достатка, могут быть
свои критерии разделения расходов по этим категориям.
Планирование семейного бюджета по этому методу
осуществляется очень просто: сначала распределяются
средства на оплату обязательных расходов, затем, если
они остаются – на оплату желательных, только потом, если
остаются – на оплату роскоши.

9. Оптимизация расходов по величине.

Этот один из самых понятных способов
планирования семейного бюджета предлагает
разделить все расходы семьи самым простым
образом:
– Крупные;
– Средние;
– Мелкие.
Каждая семья может сама определить
необходимый уровень величины расходов для
отнесения к той или иной категории. К
примеру, расходы более 30% ежемесячных
доходов можно считать крупными, от 5% до 30%
– средними, менее 5% – мелкими.
При планировании бюджета в первую очередь
выделяются средства для оплаты крупных
расходов, затем – для оплаты средних, что
остается – для оплаты мелких.

10. Годовое планирование семейного бюджета.

Этот метод можно использовать в глобальном плане
одновременно с одним из вышеперечисленных. Его суть
заключается в том, что годовые расходы семейного бюджета
делятся по следующим принципам:
– Ежегодные;
– Ежемесячные;
– Сезонные;
– Спонтанные.
К ежегодным расходам относится все то, что необходимо
оплачивать раз в год (определенные налоги, расходы на отпуск
и т.д.). К ежемесячным – соответственно, обязательные
ежемесячные расходы (коммунальные платежи, аренда
квартиры, погашение кредитов и т.д.). Отдельно выделяются
сезонные расходы (например, покупка сезонной одежды, замена
автомобильных шин на зимние и обратно, расходы на сезонный
уход за огородом на даче и т.д.). Ну и, конечно же,
предусматриваются спонтанные, незапланированные расходы.
При долгосрочном планировании семейного бюджета
учитывается необходимость оплаты ежегодных и сезонных
расходов, в случае, если они велики, средства для них
собираются на протяжении остальных месяцев в году.

11. Мероприятия:

Чтобы сэкономить свой семейный бюджет:
1.Создать свой план траты семейных денег.
2.Семья может затариваться продуктами в магазинах опта.
3.Снизить затраты на одежду, в крайнем случае.
4.Стараться тратить меньше электроэнергии, воды или газа, чтобы
уменьшить плату за коммунальные услуги.
5.Ограничить себя в покупке ненужных вещей.
6.Необходимо создавать резерв денежных средств для возможности
реализации каких-либо финансовых планов в будущем, либо
необходимых крупных затрат (Например, лечение близких).

12. Вывод:

Человеческие потребности и возможности практически всегда не совпадают.
Потребности безграничны, а деньги, к сожалению, всегда ограничены.
Поэтому необходимо научиться соразмерять свои потребности и свои
возможности. Надо уметь расходовать деньги так, чтобы не попадать в
финансовые катастрофы, и вместе с тем не бояться тратить на то, что
действительно необходимо.
Таким образом, очень важно научиться планировать семейный бюджет, ещё
живя с родителями, что поможет в более далёкой перспективе при создании
собственной семьи.

13. Спасибо за внимание!

Планирование семейного бюджета: методы оптимизации расходов

22.11.2013 24 350 10 Время на чтение: 8 мин.

Сегодня я продолжу разговор про планирование семейного бюджета и предложу вам несколько методов оптимизации расходов. Как вы должны понимать, финансовое состояние семьи зависит не только от доходной, но и и от расходной части бюджета семьи, поэтому для его укрепления необходимо одновременно работать и над увеличением доходов, и над оптимизацией расходов.

Итак, как оптимизировать расходы семейного бюджета?

Правило 4 конвертов

Метод 1. Правило 4 конвертов. Сущность этого метода заключается в том, что все семейные расходы делят на 2 категории:

  1. Постоянные.
  2. Переменные.

При планировании семейного бюджета по методу 4 конвертов первоначально выделяются средства на оплату постоянных расходов, а все, что остается — раскладывается в 4 конверта: по одному на каждую неделю переменных трат. До начала новой недели «залезать» в ее конверт строго запрещается.

Такой метод оптимизации расходов позволяет укрепить финансовую дисциплину в семье и жить по средствам, так, чтобы всегда хватало денег на обязательные расходы семейного бюджета. Подробнее о нем читайте в отдельной публикации Правило 4 конвертов.

Оптимизация расходов по степени важности и срочности

Метод 2. Оптимизация расходов по степени важности и срочности. Этот метод планирования семейного бюджета предполагает разделение всех расходов по двум критериям:

  1. По степени срочности:
    1. Срочные.
    2. Не очень срочные.
    3. Несрочные.
  2. По степени важности:
    1. Важные.
    2. Не очень важные.
    3. Неважные.

Исходя из сочетания этих критериев создается таблица оптимизации расходов, и каждая следующая группа затрат оплачивается только после того, как будет полностью оплачена предыдущая. То есть, в первую очередь оплачиваются срочные и важные расходы, затем срочные и не очень важные, затем важные и не очень срочные и т.д.

Этот метод оптимизации семейных расходов очень эффективен, несмотря на то, что многим он может показаться достаточно сложным. Для тех, кому сложно, предлагаю следующие методы, они попроще.

Оптимизация расходов по степени роскоши

Метод 3. Оптимизация расходов по степени роскоши. В этом случае расходы семейного бюджета делятся на 3 простые категории:

  1. Обязательные расходы;
  2. Желательные расходы;
  3. Роскошь.

К обязательным расходам относится все то, что жизненно необходимо семье, плюс погашение долгов и всевозможных обязательств: оплата коммунальных услуг, оплата кредитов, расходы на основные продукты питания, самую необходимую одежду и т.д.

К желательным — все то, без чего реально можно обойтись, но чем хочется иногда себя побаловать. Например, из продуктов — сладости, из одежды — красивые вещи, без которых можно обойтись, расходы на развлечения, общепит, хобби и т.д.

Приобретение дорогих, брендовых вещей или услуг из любой категории (деликатесы, дорогая брендовая одежда, аксессуары, посещение элитных ресторанов, отдых за границей и т.п) относится к категории роскоши.

У каждой семьи, исходя их ее уровня достатка, могут быть свои критерии разделения расходов по этим категориям.

Планирование семейного бюджета по этому методу осуществляется очень просто: сначала распределяются средства на оплату обязательных расходов, затем, если они остаются — на оплату желательных, только потом, если остаются — на оплату роскоши.

Оптимизация расходов по величине

Метод 4. Оптимизация расходов по величине. Этот один из самых понятных способов планирования семейного бюджета предлагает разделить все расходы семьи самым простым образом:

  • Крупные;
  • Средние;
  • Мелкие.

Каждая семья может сама определить необходимый уровень величины расходов для отнесения к той или иной категории. К примеру, расходы более 30% ежемесячных доходов можно считать крупными, от 5% до 30% — средними, менее 5% — мелкими.

При планировании бюджета в первую очередь выделяются средства для оплаты крупных расходов, затем — для оплаты средних, что остается — для оплаты мелких.

На мой взгляд, этот метод оптимизации семейных расходов имеет очень существенный недостаток: он не учитывает степень важности тех или иных затрат, в результате чего может оказаться, что какие-либо мелкие расходы будут очень важными, но для их оплаты не хватит средств, в то время как будут оплачены крупные расходы, без которых можно было бы обойтись.

Годовое планирование семейного бюджета

Метод 5. Годовое планирование семейного бюджета. Этот метод можно использовать в глобальном плане одновременно с одним из вышеперечисленных. Его суть заключается в том, что годовые расходы семейного бюджета делятся по следующим принципам:

  • Ежегодные;
  • Ежемесячные;
  • Сезонные;
  • Спонтанные.

К ежегодным расходам относится все то, что необходимо оплачивать раз в год (определенные налоги, расходы на отпуск и т.д.). К ежемесячным — соответственно, обязательные ежемесячные расходы (коммунальные платежи, аренда квартиры, погашение кредитов и т.д.). Отдельно выделяются сезонные расходы (например, покупка сезонной одежды, замена автомобильных шин на зимние и обратно, расходы на сезонный уход за огородом на даче и т.д.). Ну и, конечно же, предусматриваются спонтанные, незапланированные расходы.

При долгосрочном планировании семейного бюджета учитывается необходимость оплаты ежегодных и сезонных расходов, в случае, если они велики, средства для них собираются на протяжении остальных месяцев в году.

Это все методы оптимизации расходов, о которых я сегодня хотел рассказать. В заключение хочу напомнить, что если вы затрудняетесь четко спланировать все необходимые расходы семьи — зайдите в публикацию Расходы семейного бюджета: там вы найдете ориентировочный перечень расходов среднестатистической семьи.

На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении, чтобы узнать много другой полезной информации о планировании семейного бюджета и управлении личными финансами.

НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Что такое бюджет

Слово «бюджет» мы слышим чуть ли не каждый день. Что же это такое? Слово «бюджет» имеет старонормандское происхождение и дословно обозначает кошелек, сумку, кожаный мешок, мешок с деньгами. 

Бюджет – это план доходов и расходов человека (семьи, бизнеса, организации, государства и т. д.), устанавливаемый на определенный период времени. 

Цель составления семейного бюджета – это контроль над финансовым положением семьи, уменьшение незапланированных и ненужных расходов.

Полноценное ведение личного бюджета предусматривает планирование доходов и расходов, фактический их учет, анализ полученной информации.

Исходя из определения бюджета, можно выделить несколько общих подходов:

1. Бюджет – это план, учет и анализ доходов и расходов.

2. В зависимости от вида бюджета он может быть личный, семейный, государственный, бюджет организации и т.д. 

3. Бюджет составляется за определенный период времени.

4. Каждый бюджет имеет свои цели и задачи.

Давайте рассмотрим эти подходы.

Бюджет – сопоставление доходов и расходов

К доходам относятся все источники поступления средств. Доходы условно можно разделить на постоянные и временные. К постоянным доходам относятся заработная плата, стипендия, пенсия и другие. К временным относятся те доходы, которые вы не получаете каждый месяц, – это может быть квартальная премия, премия по итогам работы, деньги полученные за реализацию овощей с приусадебного участка, оплата работы школьников летом, выигрыш в лотерею и т.д. Еще у людей могут быть и другие доходы. Например, доходы от активов, то есть от таких источников, которые будут приносить доход вне зависимости от того, работает человек или нет. Например, сдача квартиры в аренду, получение процентов по вкладам в банке и другое. Именно к росту доли этой группы доходов человеку надо стремиться, так как именно доходы от активов позволяют снизить финансовые сложности при потере работы или при потере трудоспособности. Диверсификация доходов (от латинского слова diversificatio, которое означает разнообразие) – это получение денежных поступлений из нескольких источников. Диверсифицированные или разнообразные источники доходов делают человека или семью менее зависимыми от одного работодателя или бизнеса.

К расходам относятся те траты, которые мы осуществляем. Расходы бывают обязательными (необходимыми) и необязательными. К обязательным (необходимым) относятся те расходы, которые удовлетворяют насущные потребности – это расходы за коммунальные услуги, расходы на питание, одежду, телефон, транспорт. К необязательным относят расходы, связанные с удовлетворением своих желаний, – то, что вы хотите купить, но от приобретения чего вы можете отказаться в любой момент времени. Здесь надо заметить, что необязательные расходы могут быть хорошим  стимулом к сбережению. 

Таким образом, у нас есть три варианта бюджета:

Вариант А, при котором доходы меньше расходов говорит о том, что существует дефицит бюджета, т.е. денег недостаточно для покрытия существующих расходов. Для того чтобы бюджет стал сбалансированным, необходимо либо увеличить доходы, либо уменьшить расходы.

Вариант Б, при котором доходы больше расходов говорит о том, что существует профицит бюджета, т.е. денег достаточно.  В данной ситуации необходимо задуматься о том, как более эффективно использовать излишек денег.

Вариант В, при котором доходы равны расходам говорит о том, что бюджет сбалансирован. Однако внешний баланс, не означает баланс его внутренней стороны. Хоть такой бюджет и называется сбалансированным, такую ситуацию нельзя назвать нормальной и человеку есть над чем подумать. Ведь он тратит все, что получает. Даже имея довольно высокий доход, такие люди в конце месяца еле-еле сводят концы с концами, поскольку все свои деньги они тратят «на жизнь». Как правило, если у такого человека увеличивается доход, он просто начинает больше тратить, но не откладывает.

Необходимо стремиться планировать бюджет таким образом, чтобы он был профицитным. В случае избытка денежных средств можно не только полностью покрыть текущие расходы своего домохозяйства, но и начать сберегать с целью покупки активов!

Виды бюджета


Сразу внесем разницу в понятия «личный бюджет» и «семейный бюджет«. Личный бюджет – бюджет одного человека, семейный – семьи. Если человек не имеет семьи, то он и не задумывается о семейном бюджете, его бюджет называют личным. Личный бюджет — это способ управления собственными деньгами. Как только человек становиться частью семьи, его бюджет становится семейным.

Различают три вида (типа ведения) семейного бюджета: совместный, долевой и раздельный.

1. Совместный бюджет. При таком способе распределения денег, все средства, заработанные членами семьи, складываются вместе, и затем супруги совместно решают, как распределить полученную сумму на определенный промежуток времени (обычно — на месяц). Самый большой плюс такого подхода — в ощущении единства.

2. Долевой бюджет (Совместно — раздельный). Совместно-раздельный бюджет в настоящее время приобретает все большую актуальность. Этот принцип работает лучше всего в случае, если разница между зарплатами супругов незначительна. Для этого сначала надо рассчитать, сколько денег ваша семья тратит каждый месяц на питание, коммунальные платежи, хозяйственные расходы и прочие нужды. Далее эта сумма распределяется между членами семьи либо пополам, либо в соотношении, которое семья посчитает справедливым, в зависимости от зарплаты.

3. Раздельный бюджет. Этот стиль семейного планирования пришел с Запада, где женщины стараются быть независимыми и ни в чем не уступать мужчинам. В данном случае каждый член семьи ведет личный бюджет. Такой тип распределения денег больше принят среди пар, в которых оба супруга имеют достаточно высокий доход. Конечно, совсем раздельным бюджет все же не получается. Никто не будет высчитывать, сколько в граммах супруг съел картошки, и сколько это стоит. Каждый обеспечивает себя сам тем, в чем нуждается. Деньги при этом, как правило, находятся на разных банковских счетах. Еда покупается совместно.

Государственный бюджет — это важный финансовый документ страны.

В нем указываются основные источники и ожидаемые поступления в казну, определяются потребности, которые подлежат удовлетворению за счет денежных средств державы. Денежные средства поступают от налогообложения, пошлин, также от иных безвозмездных поступлений и неналоговых доходов. Деньги из государственного бюджета идут на содержание армии, работу пожарной и спасательной служб, здравоохранение и оздоровление, учреждения образования, проведение мероприятий, строительство и ремонт школ, детских садов, спортивных и культурных сооружений, выплату пенсий и социальных пособий.

Бюджет предприятия – это план (смета), характеризующий структуру и объем доходов и расходов за определенный период времени на предприятии. Как известно, основная цель деятельности любой компании, предприятия, организации и т.д. – получение прибыли. Но стабильность ее получения зависит от грамотного планирования хозяйственной деятельности и правильного формирования бюджета. 

Бюджет составляется на время


Третий подход основан на то том, что бюджет составляется за определенный период времени. В зависимости от целей мы можем составлять бюджет на самые различные сроки (неделя, месяц, квартал, полугодие, год, несколько лет). Если мы хотим проанализировать свои доходы и расходы за месяц, то достаточно составить бюджет на месяц. Если мы планируем покупку дорогостоящей техники, отдых или подарки, то срок планирования будет длиннее. Так, планирование бывает краткосрочным (как правило, на месяц) и долгосрочным (свыше одного месяца).

Бюджет имеет цели и задачи


Четвертый подход основан на том, что бюджет имеет свои цели и  задачи. К целям составления бюджета относят сопоставление доходов расходам, приведение в порядок семейного бюджета, оптимизация расходов, достижение постоянного достатка, выделение целевого финансирования и т.д. К задачам бюджета относятся при профиците бюджета – эффективное использование излишка, при дефиците – уменьшение расходов, увеличение доходов, при сбалансированном – упорядочение необязательных расходов, если таковые имеются.

Составляем бюджет 


Итак, как же все-таки составить бюджет на месяц? Для этого надо:


1. Определиться с формой учета денежных средств. Формы учета могут быть разнообразными: на обычном бумажном листочке, в компьютере, на смартфоне или планшете. Сегодня существует множество специальных программ по учету личных финансов, которые способны облегчить эту задачу. Эти программы «идут в ногу со временем» и могут предоставлять своим пользователям самые современные сервисы – одни фотографируют чеки, другие распознают операции из мобильного банка, в третьих бюджет могут вести одновременно несколько человек.


2. Далее надо определить, какие доходы есть у семьи, т.е. те средства, которые имеются в нашем распоряжении или будут иметься. Например, нужно рассчитать получаемую зарплату, проценты по депозиту, премии и др.


3. Как правило, все всегда хорошо знают, сколько денег к ним поступает, а вот куда они уходят — зачастую остается непонятным. Поэтому важно фиксировать все понесенные расходы. Для этого надо определиться, насколько точно вы будете записывать свои расходы. Некоторые ведут учет операций с точностью до копеек. От выбранной степени округления в конечном итоге будет зависеть и точность сравнения реальной суммы денег, которой вы располагаете, c суммой, получившейся расчетным путем. Если вы оплачиваете свои расходы банковской платежной картой, то учет существенно упрощается – в личном кабинете интернет-банка можно увидеть, куда ушли деньги (название магазина, аптеки и так далее). Таким образом надо расписать и учесть все расходы, распределив их по статьям и на обязательные (необходимые) и необязательные.


4. В конце месяца все расходы сводятся, группируются, и получается итог расходов за месяц в разбивке по статьям. На основании данных о расходах за несколько месяцев (один месяц ничего не даст) можно сделать выводы, в какой статье расходы завышены, а в какой – в норме. После изучения расходов по статьям нужно сделать вывод, где находятся главные резервы для экономии (в идеале их нужно найти в каждой статье).


5. Далее сопоставляем доходы и расходы. Если доходов больше расходов, то это значит, что вы на правильном пути и можете использовать эту разницу на досрочное погашение кредита, на долгосрочное планирование, сбережения. Если расходов больше доходов, то необходимо тщательно оценить свои необязательные расходы и по максимуму сократить их, чтобы доходы сравнялись с расходами. И в дальнейшем необходимо контролировать свои доходы и расходы.

Для составления бюджета на более длительный срок требуется учесть такие факторы как экономическая ситуация в стране, инфляция.

При ведении личного бюджета будет правильным учитывать полученные вами  кредиты и займы (в случае их наличия) как доходы, а выплаты по ним – как расходы. Однако при этом важно в структуре доходов учитывать заемные средства обособленным образом, чтобы у вас не возникало иллюзий своей чрезмерной платежеспособности.


Подведем итоги


Итак, составление личного (семейного) бюджета основа для финансового планирования доходов и расходов человека (семьи). Составление семейного бюджета и его выполнение приведет вас к экономии определенного количества денег, которые впоследствии будут необходимы для реализации жизненных целей. 

У каждой семьи подушка безопасности должна составлять 3-4 ежемесячных бюджетов. Ведь всегда есть незапланированные расходы. Эксперты советуют ежемесячно на данную статью откладывать 10% от доходов.  Усредненные цифры идеального семейного бюджета такие:


— 50-60% — обязательные платежи, покупка вещей, необходимых для жизни;
— 20-30% — развлечения, путешествия, отдых;
— 10-20% — сбережения (резервный фонд; средства для дальнейшего инвестирования; накопление определенной суммы на какую-либо глобальную покупку; пенсионные сбережения и др.).

Завершить хотелось бы высказыванием  Бенджамина Франклина о том, что «Есть два пути, чтобы быть счастливым: сокращать наши желания или увеличивать средства».

 

Как оптимизировать домашние расходы?

Ох уж это громкое слово кризис. И если в международном масштабе им занимаются политики, то в собственной семье, для преодоления этого состояния приходится принимать участие всей семье…

Первое, что приходит в голову, когда говорят об оптимизации домашних расходов, это, конечно же, уменьшение денежных растрат. С одной стороны это верное суждение, но иногда так случается что для того чтобы получить положительный эффект в будущем, нужно немного вложить средств и умения уже сегодня.

Но давайте рассмотрим все это на небольших примерах и попробуем сформулировать, каким образом нам лучше уменьшить свои расходы, при этом, не ущемляя членов своей семьи в некоторых необходимых покупках.

Дело в том, что прежде чем начинать эту самую оптимизацию стоит очень подробным образом разобраться во всем движении ваших семейных денег.

Для этого вам понадобится разложить всю приходную и расходную часть за определенный период (как правило, для этого в идеальном плане лучше взять месяц или квартал). Поверьте, это не так сложно, как может вам казаться на первый взгляд.


Хочу поделиться собственным опытом: расскажу о своём способе заработка больших денег.. ещё

Достаточно просто взять тетрадку нормальной толщины, разделить ее на две части в одной из которых писать всю приходную часть, а в другой расходную. По итогам отчетного периода нужно будет просто подбить сумму.

При этом, если вы правильно меня поняли и записали все расходы даже мелкие (мелочь можно опустить), то в итоге вы будете знать на что же ушли в этом месяце ваши кровные деньги.

Как оптимизировать домашние расходы?

Дальше – больше. Теперь вам нужно будет немного понаблюдать за предметами, которые вы постоянно покупаете, или купили за отчетный период, с целью установить, а нужна ли вам такая покупка в принципе или вы без нее могли бы какое-то время просто обойтись.

Для вещей и предметов, которые вы покупаете постоянно, это может быть наблюдение, как именно они используются. И если они в большом количестве просто лежат и пылятся, то можно сделать соответствующие выводы о целесообразности таких вот запасов на будущее.

Не лишним будет некоторое время просто менять места закупок продуктов питания. Вы будете приятно удивлены, когда узнаете, что один и тот же товар на похожих витринах конкурирующих магазинов имеет разную стоимость.

При этом иногда она больше чем значительная. Поверьте, такие вот мелкие наблюдения и принятие по ним соответствующих решений в будущем окажут вам большую услугу по части экономии семейного бюджета.

И не удивляйтесь, если уже по истечении одного месяца таких вот наблюдений вы примете решение вообще не покупать отдельные товары или просто сменить торговую точку…

——

Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо 🙂




Как оптимизировать активы и пассивы семьи

Согласно данным USAID, по уровню финансовой грамотности Украина и Польша занимают последние места среди 30 стран, в которых проводилось исследование. При этом 58% опрошенных с худшим баллом по финансовым знаниям, посчитали, что обладают компетентностью минимум среднего уровня. 

Рассказываем, как повысить финансовую грамотность, оптимизировать активы и пассивы семьи.  

Что такое активы и пассивы

Активы — ценно­сти дол­го­сроч­но­го ха­рак­тера, то есть все, что стоит денег и в перспективе можно продать: квар­ти­ра, да­ча, ма­ши­на, бытовая техника, ювелирные изделия. К этой категории также относятся ин­ве­сти­ци­он­ные вло­же­ния (акции, облигации, депозиты), на­лич­ные и без­на­лич­ные де­неж­ные сред­ства. 

Одни ак­ти­вы при­но­сят до­ход, другие тре­бу­ют по­сто­ян­ных рас­хо­дов. С этим можно смириться (если речь идет о квартире, в которой живет семья) или пробовать увеличивать рентабельность (например, открыть вклады с более выгодными условиями).

Пассивы — финансовые обязательства семьи (кредиты, долги, ссуды). Чем их больше, тем ближе вы к «долговой яме».

Важно! В бух­гал­тер­ском смыс­ле к пассивам также от­но­сят­ся ис­точ­ни­ки соб­ствен­ных средств (зарплата, проценты по вкладу), за счет ко­то­рых при­об­ре­те­ны ак­ти­вы. Но в отличие от компании, у семьи нет устав­ного капи­та­ла и не­рас­пре­де­лен­ной при­бы­ли, поэтому считаем, что собственные средства ра­но или позд­но ста­нут рас­хо­дом.

Чем отличаются активы и пассивы по Кийосаки

«Богачи покупают активы, а средний класс — пассивы, которые считает активами» — Ро­берт Кий­о­са­ки, аме­ри­канский биз­несмен, ин­ве­стор и ав­тор книги «Бо­га­тый па­па, бед­ный па­па»

В 1997 году Кийосаки сформулировал свое определение активов и пассивов: 

Активы — все, что приносит доход (инвестиции, ценные бумаги, недвижимость в аренде).

Пассивы — все, что порождает расходы (кредиты, личная недвижимость).

Согласно книге Роберта, актив способен стать пассивом и наоборот, в зависимости от того, приносит ли он положительный денежный поток. 

Например, автомобиль может быть активом, если помогает зарабатывать, или пассивом, когда на его обслуживание тратятся деньги, но он продолжает стоять во дворе. Пока квартира, доставшаяся в наследство, пустует — это пассив, поскольку вам приходится оплачивать коммунальные услуги. Но если сдать ее в аренду и получать дополнительный доход — она превращается в актив. 

Важно! Определения активов и пассивов Кийосаки технически неверны с точки зрения бухгалтерского учета, но общая концепция полезна для понимания того, как тратить и распределять деньги.

Как рассчитать капитал семьи 

Самый наглядный индикатор финансового здоровья семьи — показатель чистой стоимости (net worth).

Чистая стоимость (или чистые активы) показывает, сколько наличных у вас останется после продажи всех активов и выплаты всех долгов.

Чтобы посчитать этот показатель, в левую колонку выпишите все активы (доходные и недоходные), а в правую — обязательства. 

Если полученная цифра больше нуля — вы все делаете правильно. Если же она отрицательная — срочно оптимизируйте активы и пассивы, пока не скатились в «долговую яму».

58% опрошенных украинцев сказали, что несколько раз в течение последних 12 месяцев их доход не покрывал трат, а минимум 30% нуждались в заемных средствах.

 

Если вам интересна эта статья, то пригодится и наша шпаргалка

Как оптимизировать активы и пассивы семьи

Есть 2 способа увеличить капитал:

  • приумножить активы и/или повысить их рентабельность
  • уменьшить объем пассивов и стоимость заемных денег

Курсы по теме:

Важно! Убедитесь, что вы не наращиваете обязательства вместе с активами. Например, при покупке квартиры активы увеличиваются, но если при этом вы берете ипотечный кредит — пассивы тоже вырастут.

Для анализа активов и пассивов составьте таблицу, в которой укажите:

В активах:   

  • стоимость (среднерыночную)
  • расходы на актив
  • доходность (положительную и отрицательную) 

В пассивах:

  • сумму долга
  • процентную ставку
  • ежемесячный платеж
  • срок

После заполнения таблицы обратите внимание на активы, доходность которых ниже, чем проценты по пассивам (либо увеличивайте доходность, либо закрывайте ими обязательства), и определите, какой из пассивов сильнее всего влияет на семейный бюджет.

Варианты оптимизации:

  • ненужное продать, сдать в аренду, обменять
  • низкорентабельную недвижимость (или другую собственность) продать и вложить деньги в погашение обязательств либо покупку активов, приносящих доход
  • уменьшить расходы на содержание квартиры/машины
  • снизить стоимость заемных средств (рефинансирование или реструктуризация)

Пример. Условная семья на данный момент владеет такими активами и обязательствами:

  • Банковский депозит в размере 200 тыс. грн, ставка 7,5% годовых, ежегодный доход — 15 тыс. грн.
  • Квартира, доставшаяся в наследство, которую сдают в аренду. Примерная стоимость — 700 тыс. грн, сумма аренды — 5 тыс. грн в месяц.
  • Квартира, в которой проживает семья, стоимостью 900 тыс. грн. Оплата коммунальных услуг составляет 2 тыс. грн/мес.
  • Автомобиль стоимостью 540 тыс. + годичное обслуживание в размере 50 тыс. грн.
  • Гараж оценивается в 270 тыс. грн. Ежегодные взносы + оплата электричества составляют примерно 7 тыс. грн.
  • Кредит на сумму 100 тыс. грн под 10% годовых.

Если вам интересна эта статья, то пригодится и наша шпаргалка

Как защитить бизнес от несвоевременных трат

Схема-шаблон для финансистов
  • Как держать финансы компании под контролем
  • Как не терять дивиденды 
  • Как «читать» отчет P&L
  • Как определить прибыльность компании

Важно! Не путайте активы с доходами. Доход — это то, что поступает и может полностью израсходоваться (например, зарплата), а актив остается (купили недвижимость, положили деньги на депозит). Кроме того, не стоит путать расходы и обязательства. Расходы — то, что вы тратите (еда, одежда, съем квартиры), а обязательства — то, что вы должны (ипотека, кредит, долг другу).

Заполняем таблицу: 

При таком соотношении активов и пассивов получается, что ежегодный доход семьи составляет 75 тыс. грн, а расход — 91 тыс. Минус 16 тыс. грн в год. 

Оцениваем таблицу: нужно гасить кредит. Но за счет чего? Депозит? Его доходность выше кредитных обязательств. Рассмотрим вариант продажи гаража. 

Продаем его за 270 тыс. грн, гасим потребительский кредит и в остатке получаем 170 тыс. грн. Можно потратить 70 тыс., чтобы сделать небольшой ремонт в «дедушкиной» квартире — и после сдавать ее не по 5, а по 8 тыс. грн в месяц. Оставшиеся 100 тыс. кладем на депозит под 7% годовых. 

Новая таблица будет выглядеть так:

Остались условные пассивы — квартира, в которой проживает семья, и автомобиль. Суммарно эти расходы составят 74 тыс. грн, доходы после открытия нового депозита и ремонта в дедушкиной квартире — 118 тыс. грн. Так 16 тыс. убытка превратились в 44 тыс. дохода, которые также можно реинвестировать.

Это упрощенный вариант оптимизации, но он четко показывает, что ваше имущество должно работать на вас, а не вы на его содержание.

Хотите получать дайджест статей?

Одно письмо с лучшими материалами за неделю. Подписывайтесь, чтобы ничего не упустить.

Спасибо за подписку!

Последние материалы

Чат-бот для Instagram: как это работает

Что умеет помощник 24/7 и как его настроить.

Продавец обуви. История компании Nike

7 главных мыслей из книги Фила Найта| Book Blender.

«Пакет нужен?» — Ну какой пакет?! У клиента в руках экосумка

Как улучшить клиентсервис: 7 инсайтов от ex-Head of CRM в METRO Cash&Carry Марины Березюк.

Как сохранить и приумножить семейный бюджет

Осень — время обновления и активности во всех сферах. Хочется кардинально изменить гардероб, удивить всех своим видом после отпуска, начать заниматься спортом, нарядить ребенка в школу и еще купить ему спортивную форму, а себе — кроссовки из новой коллекции. Учебный год начинается, а с ним появляются расходы на школу, секции и репетиторов. А ведь нужно еще предусмотреть каждодневные траты на семью и непредвиденные расходы на случай серьезных проблем. Осень — это подходящее время для того, чтобы начать вести семейный бюджет серьезно, рассчитывать средства и инвестировать в будущее.

Оптимизировать можно все

Вы скажете, что есть способ — это найти высокооплачиваемую работу и начать жить по средствам. Почему же путь к оптимизации семейного бюджета так сложен? Поиск работы может занять не один месяц, а решения нужно принимать уже сейчас. Существует же, наверное, в двадцать первом веке способ спланировать расходы, сэкономить и остаться в плюсе? Не понижая при этом уровня жизни.

Оптимизация семейного бюджета — это не экономия, а поиск наиболее выгодных решений при наименьших затратах. Без оптимизации не имеет смысла вести сам учет средств. Вы будете знать, сколько и на что ушли средства, но тратить деньги будете как получится. Если же подробно анализировать данные расходов и искать новые решения, вы сможете позволить себе больше. Эксперты в области финансов советуют научиться сначала фиксировать все траты, например, в течение трех месяцев, чтобы получить статистику. Далее следует произвести распределение расходов по категориям, понять, на что семья тратит больше всего и насколько расходы можно оптимизировать.

Самым эффективным способом сохранения бюджета остается депозит, на который эксперты рекомендуют откладывать хотя бы 10% от доходов. Чтобы ускорить накопление, можно не просто ежемесячно откладывать часть регулярных доходов, но и направлять на депозит определенный процент — 30-70% от разовых нерегулярных вознаграждений (подработки, премии, бонусы и даже денежные подарки).

В повседневной жизни важно не экономить, а оптимизировать расходы, то есть покупать только то, что действительно нужно («включая личные «хотелки»), и при этом не переплачивать.

Все лучшее детям

Как потратить деньги на детей и при этом остаться в плюсе? Казалось бы, это невозможная задача. Но все реально, если оптимизировать семейный бюджет, а не урезать расходы.

На пути сохранения бюджета одним из самых интересных и эффективных способов, с которым вы обязательно столкнетесь, становится выбор и заказ дебетовой карты с кешбэком. Это банковский продукт, который будет интегрировать ваши потраченные средства в новые возможности — кешбэк, баллы и процент на остаток.

#МожноВСЁ — так называется дебетовая карта Росбанка для покупок и накоплений. Вы будете тратить деньги, точно зная, что затраты вернутся. Кешбэк в 25% начисляется за каждую транзакцию при оплате товаров в категории «Лучшее детям — 25%», к которой относятся такие товары, как детская одежда, школьные принадлежности и канцтовары, игрушки, игры и принадлежности для хобби и творчества. Ежемесячно вы вправе менять категорию для получения повышенного кешбэка или переключаться на Travel-бонусы. Начисления осуществляются в конце каждого месяца.

Это банковский продукт для людей, которые ценят свои средства и любят распоряжаться ими с максимальной отдачей. 1% на все покупки и от 2 до 10% на одну выбранную категорию. Размер повышенного кешбэка зависит от ваших расходов в месяц. Вы сами определяете, сколько тратить, и заранее можете посчитать, какой получите кешбэк.

В течение первого года обслуживание карты бесплатное, затем стоимость будет зависеть от выбранного пакета услуг. Заказать карту можно онлайн на сайте Росбанка. Вам ее привезут, и не придется приезжать в офис Банка. Сохранить и приумножить семейный капитал с таким кешбэком на карте — это реальность.

Как организовать семейный бюджет, если у вас ипотека — Ипотека

Чаще всего слово «ипотека» несет на себе не столько финансовый груз, сколько психологический. 

Но вам стоит лишь проанализировать и немного скорректировать свои «финансовые привычки» — страхи исчезнут, чувство стабильности вернется, а радость от покупки собственного жилья останется навсегда.

Оцените свой ежемесячный доход до подачи заявки на ипотеку

Позаботиться о планировании своего бюджета нужно не после, а до покупки недвижимости в ипотеку. От этого зависит и то, одобрят вам ипотечный кредит или нет, и ваше качество жизни после получения ипотеки.

Ведь помимо оплаты кредита, вам необходимы средства на питание, оплату ЖКХ, содержание неработающих членов семьи, налоги и т.д.

Быстро рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик

Если вы понимаете, что выплата ипотечного кредита будет вам в сильную тягость, есть вариант пересмотреть параметры кредита: посмотреть жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму, увеличить размер первоначального взноса или срок самой ипотеки — чем больше срок, тем меньше размер ежемесячного платежа.

Полезные советы и рекомендации читайте в статье «Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке»

Поймите, зачем вам это нужно

Осознанность — ключ к эффективности во всем. При формально-дежурном подходе вы только потеряете время на ежедневное заполнение бесконечных граф. Планирование семейного бюджета — дело индивидуальное. Четко определите для себя: зачем вам это надо.

Досрочно погасить ипотеку, продолжить вести привычный образ жизни или что-то еще? Только так это принесет пользу, а не превратится в нудную и бестолковую «повинность».

Строго фиксируйте свои доходы и расходы

Для этого существует масса удобных онлайн-сервисов. Кто-то привык заполнять таблички в Exel, кому-то вообще проще вести записи в отдельных блокнотах от руки. Поначалу это может показаться утомительным занятием, но очень скоро станет «автоматическим» действием, которое в перспективе только облегчит вам жизнь.

В первую очередь, это очень поможет в понимании, куда порой «утекают» деньги. Мелкие траты и небольшие стихийные покупки зачастую «съедают» львиную часть бюджета, при этом оставаясь абсолютно невидимыми. Фиксируйте все — от «кофе с собой» до такси от магазина до дома в непогоду.

Анализируйте и планируйте

Механическая фиксация доходов/расходов абсолютно бесполезна без дальнейшего анализа. Это только первый подготовительный шаг, отвечающий на вопрос «что мы имеем». На вопрос «как оптимизировать» поможет ответить только анализ с последующим планированием.

Не «консервируйте» процесс, адаптируйте его. Планирование семейного бюджета — это постоянная динамика: у вас могут появиться дополнительные источники дохода, интересные инвестиционные предложения, родиться ребенок и многое другое. Будьте гибкими, ведь планирование — это еще и творчество.

Помните о редких, но регулярных расходах

Если у вас страховка за автомобиль или ежегодная плата по ипотечной страховке, не откладывайте это «на потом». Делите сумму выплаты на количество месяцев от одной до другой, и стабильно откладывайте каждый месяц деньги на покрытие этой статьи расходов.

Ставьте краткосрочные и долгосрочные цели

Копить просто так — это не работает. Если вы ставите в конце определенную цель, например, «досрочно выплатить ипотеку к определенному сроку», то попробуйте разбить процесс на этапы в виде краткосрочных задач: «сэкономить в месяц определенную сумму» и т.д. 

Откройте сберегательный счет

А лучше, следуя правилу «не храните все яйца в одной корзине», не один. Это может быть депозитный счет, с которого невозможно снять наличные в любой момент. Попробуйте откладывать 10% от суммы вашего ежемесячного дохода. Только делать это нужно сразу же после поступления денег, иначе к концу месяца может случиться, что откладывать будет нечего.

Введите правило в привычку, и очень скоро вы перестанете рассчитывать на эти деньги в режиме «повседневной жизни». Осознание, что у вас при любой форс-мажорной ситуации есть «финансовый парашют» позволит с большим оптимизмом и спокойствием смотреть в будущее.

Рекомендации по решению форс-мажорных ситуаций читайте в статье «Не могу платить по ипотеке. Что делать?»

Не забывайте вовремя оплачивать счета

Да, звучит банально, но происходит часто. Если у вас есть дополнительные кредиты, распечатайте графики и повесьте их на видное место, ставьте «напоминалки» в мобильном телефоне. То же самое касается оплаты коммунальных счетов и т.д. Забудете заплатить вовремя — потом придется платить больше. Соответственно, и денег на текущие расходы останется меньше.

Старайтесь планировать ежедневный бюджет

Вычтите из ежемесячного бюджета основные, крупные статьи расходов (налоги, еда, транспорт, сберегательные счета, кредиты и т.д.), остаток поделите на количество дней в месяц. Итог — то, что вы можете произвольно тратить в день. Сегодня — вышли за пределы суммы, завтра — постарайтесь быть экономнее.

Планируйте крупные траты

Импульсивные траты, конечно, допустимы, но это не должно касаться крупных сумм. Имея в запасе время, всегда можно сравнить предложения, оценить их плюсы и минусы, найти наиболее выгодные варианты. К тому же, первый импульс «хочу» может быстро пройти, и вы поймете, что эта вещь вам абсолютно не нужна. 

Разумно разделяйте «потребности» и «желания»

Потребности — это необходимость. Не экономьте на качестве еды, медицинских услугах — переплачивать за это придется в разы дороже. Желания — это то, что нас радует и облегчает нашу жизнь, например, покупка последней модели телефона или заказ пиццы на дом. Необходимости нет, но так приятно. Отказывать себе в их реализации ни в коем случае нельзя. Баловать себя не просто нужно, а необходимо.

Это ведь и дополнительная мотивация к повышению качества жизни, и психологический комфорт. Постоянно отказывая себе в ежедневных радостях, вы не сэкономите, а заработаете нервный срыв, хроническую усталость и депрессию.

Здесь также следует проявить осознанность и понять, что вас действительно радует и вдохновляет, а что — слепое следование моде и бесполезная трата денег: что в практическом, что в психологическом смысле. Нужно учиться жертвовать чем-то малым, особенно если на горизонте у вас глобальные цели.

Составляйте список покупок

Гарантированно, большой процент ваших покупок отправляется в мусорную корзину неиспользованным. Особенно это касается покупки еды. Отправляйтесь в супермаркет с готовым списком. Так вы потратите и меньше времени, и денег.

Следите за скидками

Можно завести отдельный почтовый ящик, на который вам будут приходить специальные предложения, промокоды и информация о скидках в магазинах. Также есть множество сервисов для мобильных телефонов, регулярно рассылающих актуальную информацию о наиболее выгодных и крупных скидках.

Сохраняйте чувство реальности

Не обещайте себе стать за месяц «суперменом» в планировании семейного бюджета, иначе горьких разочарований не избежать. Осваивайте искусство маленьких шагов и не бойтесь ошибок, их не совершают только те, кто ничего не делает. Главное — уметь на них учиться. 

 

17 советов по экономии денег для семей с ограниченным бюджетом

Если вы чувствуете, что вещи дорожают, вы не одиноки.

В мае 2021 года Бюро статистики труда сообщило, что индекс потребительских цен для всех городских потребителей (представляющих около 93% населения) увеличился на 5% за последние 12 месяцев, что является самым высоким ростом с 2008 года.

По данным CNN Business, с июня 2021 года цены на продукты питания, транспорт и предметы домашнего обихода растут.

Сбои в цепочке поставок во время пандемии COVID-19 в сочетании с повышенным спросом на определенные товары по мере того, как все больше и больше людей получают вакцины, способствовали заметному скачку цен. В сочетании с более высоким, чем обычно, уровнем безработицы, более высокая стоимость жизни может заставить вас и вашу семью искать способы сократить свои расходы.

Если вы сталкиваетесь с потерей работы, стабильной заработной платой или просто хотите сэкономить, вы можете сделать несколько вещей, чтобы сократить свои расходы и сделать семейную жизнь более экономичной.

Советы по экономии денег для семьи

Если вы хотите сэкономить больше денег, это может помочь широко взглянуть на финансы своей семьи и внимательно изучить свои привычки в расходах.

Принятие более бережливых методов и поиск способов сократить ваши самые значительные расходы, такие как жилье и уход за детьми, означает, что у вас есть дополнительные деньги, которые можно откладывать в фонд чрезвычайной помощи, на пенсию или на образование ваших детей.

1. Составьте семейный бюджет вместе

Экономия денег не означает, что в конечном итоге у вас будет больше денег на текущем и сберегательном счетах.Это также дает вам возможность преподать вашим детям ценные уроки личных финансов.

Один из способов помочь вашим детям развить финансовую грамотность и знания — это сделать составление бюджета семейным делом. Примерно раз в месяц собирайтесь всей семьей и обсуждайте свои расходы, доходы и сбережения. Вы также можете обсудить использование дебетовой и кредитной карты на встрече.

Что еще более важно, используйте встречу как время для составления бюджета на семейные расходы. Например, вы можете показать своим детям, что находится на семейном банковском счете, и рассказать о предстоящих расходах в этом месяце.

Вы также можете работать со своими детьми, чтобы помочь им составить личный бюджет и установить цели экономии.

Например, возможно, один из ваших детей хочет накопить на новейшую систему видеоигр или надеется купить другу подарок на день рождения. Обучение их тому, как составлять бюджет и ценить бережливость, помогает привить положительные денежные привычки на всю жизнь.

Совет для профессионалов : Если у вас нет бюджета, начните с Tiller . Они автоматически перенесут все ваши ежемесячные транзакции в документ Google Sheet или Excel, чтобы вы могли видеть, куда уходят ваши деньги каждый месяц.

2. Обрежьте счет за бакалею своей семьи

В мае 2021 года Министерство сельского хозяйства США оценило, что средняя семья из четырех человек с двумя детьми в возрасте до 5 лет тратит от 599 до 1169 долларов в месяц на еду дома.

Семьи с двумя детьми в возрасте от 6 до 11 лет тратили от 687,40 до 1370,10 долларов в месяц на еду на дому.

В зависимости от того, сколько вы тратите в продуктовом магазине каждый месяц, может быть достаточно места для экономии. Вот несколько способов сократить расходы на еду:

  • Составление списка покупок .Список покупок экономит деньги, помогая избежать покупки ненужных товаров. Самый простой способ — отслеживать расходные материалы по мере их использования. Держите магнитный блокнот на холодильнике и записывайте, что вам нужно, когда выбегаете. Если у вас есть устройство Apple HomePod или Amazon Echo, вы также можете создавать списки покупок с помощью голосовой команды.
  • Чтение рекламных листовок . Просмотрите флаеры каждого магазина и сравните то, что продается со скидкой, со своим списком или планируйте питание в соответствии с товарами со скидкой. Или вы можете загрузить Flipp, чтобы просматривать рекламные листовки и составлять списки продуктов, нажав, чтобы добавить товары, указанные на листовке, в свой список.Иногда бывает выгоднее посетить несколько магазинов за одну неделю, чтобы получить самые низкие цены.
  • Использование приложения возврата денег . Установите приложение для сканирования квитанций, такое как Fetch Rewards или Ibotta , на свой смартфон, чтобы воспользоваться предложениями возврата денег в продуктовых и дисконтных магазинах. После покупки продуктов отсканируйте квитанции, и приложение применит все специальные предложения к вашей учетной записи.
  • Начало приема пищи . Планирование питания — это решение, что вы будете есть в течение всей или большей части недели, чтобы еда всегда была наготове.Это поможет вам избежать закусок быстрого питания в последнюю минуту, увеличить количество покупок (так что вы тратите меньше и тратите меньше) и даже есть более здоровую пищу с ограниченным бюджетом.
  • Избегайте покупки продуктов, когда голодны или в стрессе . Голод и стресс могут заставить вас делать странные поступки, например покупать много шоколада или бесполезных полуфабрикатов. Планируйте пойти в магазин, когда вы сыты и расслаблены. Так вы сможете придерживаться своего списка и не тратить лишние деньги на ненужную еду.
  • Испытание кладовой .Чтобы сэкономить на продуктах, необходимо убедиться, что ваша семья потребляет все, что вы покупаете. Каждый месяц или около того проводите испытание кладовой, во время которого вы израсходуете как можно больше товаров из кладовой, прежде чем снова совершить покупку. Кладовая сокращает количество отходов и позволяет понять, сколько вы переплачиваете.
  • Уменьшение количества отходов . Исследование 2020 года, опубликованное в журнале Nutrition Journal, показало, что среднестатистический американец тратит 1300 долларов в год на пропитанную пищу. Принятие более совершенных покупательских привычек — это один из способов сократить траты еды и денег.Составьте список всего, что вы выбрасываете, не используя, например, испорченные остатки или мокрый салат, чтобы получить представление о полном масштабе проблемы.

3. Никогда не платите полную цену за продукты и услуги

Если вам нужно подождать, чтобы купить, всегда будет выгодная сделка. Поэтому независимо от того, нужно ли вам купить новую школьную одежду для своих детей или новую кофеварку для кухни, стоит присмотреться к магазинам.

Такие приложения, как Capital One Shopping , могут даже направить вас в магазины с отличными ценами.

Но вы также можете проводить исследования самостоятельно и следить за ценами на вещи, которые вы часто покупаете, например продукты, используя прейскурант.

Делать покупки в Интернете стало еще проще. Введите в Google название бренда и продукта, например «Фен Conair», и посмотрите, что появится. Функция покупок (в навигации вверху страницы поиска) содержит список розничных продавцов, продающих один и тот же продукт, и цены, которые взимает каждый из них. Вещь, которую вы хотите купить, может быть дешевле в магазине-конкуренте.

Бесплатные расширения для браузера, такие как Honey, Capital One Shopping и Rakuten, также могут сообщить вам, есть ли купон или более выгодная цена на то, что вы просматриваете в Интернете.

Capital One Shopping компенсирует нам, когда вы получаете расширение Capital One Shopping по предоставленным нами ссылкам.

4. Сократите подписку

Netflix, Disney + , HBO, Spotify, Audible, OwlCrate: легко увеличить количество подписок и ящиков для подписок в вашей семье.Хотя одна или две услуги по подписке не обойдутся вам дорого, расходы начинают расти по мере того, как вы добавляете новые.

Проведите семейное собрание и обсудите свои подписки. Вам действительно нужно подписаться на все потоковые сервисы? Достаточно ли вы используете Spotify, чтобы оправдать использование платной версии, или вы сможете выжить с бесплатной версией, поддерживаемой рекламой? Вам нужен ежемесячный книжный клуб или вместо этого вы можете ходить в библиотеку раз в месяц?

5. Проведите переговоры с поставщиками услуг

Когда вы в последний раз смотрели счета за кабельное телевидение, Интернет или мобильный телефон? Если с тех пор, как вы подписались на услугу, прошло много времени, вероятно, есть более доступные варианты.

Вы можете получить более выгодную сделку, позвонив своему поставщику услуг и спросив, есть ли у него какие-либо скидки. Или вы можете попробовать сменить провайдера, чтобы сэкономить деньги.

Также подумайте, в полной мере ли вы используете функции и услуги, за которые платите. Если у вас много подписок на потоковую передачу, нужно ли платить за кабельное телевидение? Вашей семье нужна самая быстрая доступная скорость Интернета, или вы бы выжили за счет чего-то более медленного (и более дешевого)?

То же самое и с вашим счетом за мобильный телефон.Если вы платите за неограниченный объем данных, просмотрите свою выписку, чтобы узнать, сколько данных вы действительно используете.

Это может быть намного меньше, чем вы думаете, особенно если у вас есть доступ к Wi-Fi или вы обычно выходите в Интернет с компьютера. Если вы не используете много данных в месяц, переключитесь на более дешевый план, который ограничивает использование данных.

Профессиональный совет : Если у вас нет времени звонить каждому из ваших поставщиков услуг, есть несколько доступных служб согласования счетов, которые сделают всю работу за вас.

6. Экономьте энергию дома

Сокращение счетов за коммунальные услуги — еще один способ увеличить свой бюджет и сэкономить деньги.

Некоторые варианты энергосбережения, такие как установка новой сантехники или модернизация вашей системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха, требуют больших предварительных затрат. Но есть также множество недорогих или бесплатных способов снизить потребление энергии вашей семьей.

Некоторые энергосберегающие привычки, которым следует научить свою семью:

  • Отключение воды . Научите детей выключать воду, когда они чистят зубы или моют посуду, а не пускать воду.Вы можете облегчить их запоминание, наклеив стикеры на стены или зеркала возле раковин.
  • Выключение света и приборов . Еще один способ снизить затраты на электроэнергию — выключать устройства, когда ими никто не пользуется. Например, выключайте свет и телевизор, когда они не используются. Поместите небольшие заметки у выключателей света, чтобы напомнить вашим детям (и взрослым), что нужно щелкать выключателем, когда они выходят из комнаты.
  • Регулировка термостата . Научите детей ценить свитер, когда на улице холодно, и шорты и футболки, когда тепло.Вы также можете установить правила термостата, чтобы никто не поворачивал его слишком сильно. Умный термостат изучает привычки вашей семьи и может начать регулировать себя, экономя ваши деньги на счетах. Вы также можете запрограммировать термостат, чтобы сэкономить еще больше. Вы можете найти модели менее чем за 100 долларов.

7. Купить многоразовые товары

Покупка продуктов, которые можно многократно использовать, не только выгодна для семейного бюджета. Это также хорошо для планеты.

Например, покупка пакетов Stasher может помочь вам сократить или полностью отказаться от использования одноразовых пластиковых пакетов с застежкой-молнией.Сумки заранее стоят больше, чем коробка пластиковых пакетов, но вам нужно купить их только один раз.

Другие продукты многоразового использования, которые могут помочь вам сократить количество одноразовых пластиковых и одноразовых изделий, включают:

В некоторых случаях даже не нужно покупать многоразовые товары. Например, пустые банки из-под джема и сальсы станут удобным местом для хранения остатков, стаканов или ваз.

8. Экономьте деньги

Уже так много вещей, что практически нет необходимости покупать что-то новое.Это хорошая новость для вашего семейного бюджета, поскольку покупки в секонд-хендах и секонд-хендах обычно стоят намного дешевле, чем новые товары.

Чтобы сэкономить на детской одежде и обуви, покупка секонд-хенда имеет смысл. Скорее всего, ваш 4-летний ребенок перерастет пару дорогих новеньких кроссовок до второго ношения, так зачем платить полную цену?

Одежда и обувь — не единственное, что имеет смысл покупать подержанные. Вы можете легко найти такие вещи, как книги, кухонные принадлежности, игрушки, мебель и инструменты в хорошем состоянии за меньшие деньги, если купите подержанные.

Если вы ищете что-то конкретное и не хотите часами копаться в местных комиссионных или комиссионных магазинах, вы можете попробовать совершить покупки в Интернете. Например, eBay — хороший источник практически всего, в то время как Amazon — беспроигрышный вариант для подержанных книг, фильмов, телепередач и музыки.

Кроме того, ненужные вещи вашей семьи могут принести вам дополнительные деньги. Например, отнесите одежду ваших детей в консигнационный магазин, когда они ее перерастут, или проведите распродажу, чтобы продать одежду и товары для дома, которые вам больше не нужны.

9. Сделать своп

Если у вас есть дети, вы, вероятно, знаете другие семьи с детьми. И эти семьи, вероятно, тоже захотят начать экономить. Вы все можете сделать свои усилия по сбережению немного более ориентированными на сообщество, проведя обмен одеждой или вещами.

Правила свопа просты. Ничего не продается, и каждый должен что-то привезти. Они могут забрать домой все, что им нужно.

Вы можете сосредоточить обмен только на детских товарах, например, школьных принадлежностях или игрушках.Или вы можете открыть его и позволить родителям обмениваться вещами, которые они хотят, например, взрослой одеждой, кухонными и обеденными принадлежностями, а также домашним декором.

10. Получите вещи бесплатно

Если вы не можете найти достаточно людей, чтобы провести обмен, другой способ получить то, что вам нужно, сэкономив при этом кучу денег, — это присоединиться к местной бесплатной группе или группе, которая не покупает ничего.

Вы можете опубликовать то, что вам нужно, в группе, и если у кого-то это есть, они могут сообщить вам об этом. Или, если у вас есть вещи, которые вы хотите подарить, вы можете поделиться подробностями о них с группой, и кто-то, кому они нужны, может забрать их из ваших рук.

Помимо присоединения к бесплатной группе, вы обычно можете найти людей, раздающих бесплатные вещи на Nextdoor, Freecycle или Facebook Marketplace.

11. Скидки на подарки

Покупки сразу после праздников — один из самых разумных способов сэкономить на праздничных подарках в наступающем году. И это относится не только к зимним праздникам подарков. Сделайте то же самое для таких праздников, как День матери, День отца и дни рождения.

Хотя вам не нужно впадать в крайности, имеет смысл начать планирование и составление бюджета для праздничных расходов в начале года.Составьте списки подарков и следите за подарками в списке в течение года, чтобы вы могли купить их, когда они есть в продаже или доступны по самой низкой цене.

Вы можете использовать такое приложение, как Capital One Shopping или CamelCamelCamel, чтобы отслеживать цены или находить лучшее предложение.

12. Экономьте на вечеринках и торжествах

Наряду с планированием подарков, это также помогает установить бюджет, чтобы избежать перерасхода на украшения, праздничные расходы и праздничные расходы. Когда дело доходит до украшений, вы можете пойти по пути «сделай сам», чтобы сократить расходы и придать обстановке на праздник и день рождения вашей семьи более индивидуальный вид.

Когда дело доходит до декора, вы можете придумать что-то универсальное. Красная скатерть многоразового использования может украсить стол для пикника на вечеринке Четвертого июля, на жутком собрании на Хэллоуин в черно-красных тонах и на праздничном семейном рождественском ужине. Белая посуда годится на праздничных вечеринках.

Еще один способ снизить расходы на вечеринку — это устроить пикник. Вы можете предоставить основное блюдо, но попросите гостей принести гарниры, закуски и десерты. Или вы можете сократить свои расходы, попросив людей приносить свои напитки.

Если вы устраиваете детский день рождения, сэкономьте деньги, посетив долларовый магазин за сувенирами, подавая закуски вместо полноценного обеда и проводя вечеринку дома, а не в развлекательном центре.

13. Воспользуйтесь бесплатными развлечениями

Лучшие вещи в жизни бесплатны, и может быть удивительно, сколько недорогих или бесплатных развлечений и мероприятий доступно рядом с вами.

Вместо того, чтобы тратить деньги на поездки в зоопарк или парки развлечений, проведите день с семьей, отдыхая в местном парке.Вы можете отправиться в поход по природным тропам или устроить пикник и расслабиться на траве.

Многие муниципальные парки предлагают бесплатные просмотры фильмов на открытом воздухе в летние месяцы. Вы можете посмотреть последние популярные фильмы, не платя ни за билеты в кино, ни за прокат. Просто принесите стулья или одеяло, несколько закусок и смотрите бесплатный фильм под звездным небом.

14. Посетите свою библиотеку

Вместо того, чтобы покупать детям книги и фильмы, водите их каждую неделю в местную библиотеку. Они могут почитать книги, DVD и компакт-диски, не тратя ни копейки.

Многие библиотеки также предлагают бесплатное программирование и услуги. Проверьте, есть ли у вас время для рассказов после школы, или предлагает ли он другие забавные или бесплатные занятия, такие как уроки ремесла и помощь в выполнении домашних заданий.

15. Сделайте это место для проживания

У детей есть несколько выходных в школе, а у вас есть несколько дней каникул. Может возникнуть соблазн заказать модную семейную поездку. Но вы также можете насладиться отпуском в своем родном городе, известным как «отдых».

То, чем вы занимаетесь во время проживания, зависит от вашего бюджета.Это может быть что-то бесплатное и легкое, например, потратить несколько дней на просмотр фильмов Диснея или провести выходные в семейной настольной игре.

Также можно поставить палатку на заднем дворе и отправиться в поход. Если вы хотите уйти из дома на несколько дней, забронируйте кемпинг в государственном или национальном парке.

Другой вариант — обменяться домами с семьей поблизости. Вы можете пожить в чужом доме несколько дней, а они останутся в вашем. Если вы выберете местный дом, вам не придется раскошелиться на авиабилеты или много тратить на бензин или дорожные сборы.Вы можете разместить свой дом на HomeExchange , чтобы найти других, желающих поменяться местами.

16. Выберите размер вашего дома

Стандартная рекомендация — тратить на жилье не более 30% своего валового дохода каждый месяц, как сообщает CNBC. Но многие люди вкладывают более 50% своего дохода в жилищное строительство, говорится в отчете Объединенного центра жилищных исследований Гарвардского университета за 2020 год.

Если счет за жилье у вашей семьи больше, чем вы хотели бы, у вас есть варианты.Один из них — «правильный размер», что является более позитивным аргументом в пользу сокращения. Выбрав подходящий размер, вы получите дом, который подходит вашей семье, но, вероятно, будет меньше и дешевле, чем тот, в котором вы сейчас живете.

При выборе правильного размера необходимо учитывать несколько моментов. Один — это количество необходимых вам спален. Спросите себя, действительно ли вашим детям нужна отдельная комната или они могут с комфортом жить в ней. Если вы живете в районе с множеством местных парков и зон отдыха, спросите себя, нужен ли вам большой частный двор.

Еще один способ выбрать правильный размер — пересмотреть способы транспортировки.

Если вы хотите сократить расходы, отключите один или несколько автомобилей. Если вы находитесь в пешеходной зоне или в районе, хорошо обслуживаемом общественным транспортом, вы легко можете стать домохозяйством с одним автомобилем (или даже без него). Вы сэкономите на бензине, парковке, страховке и расходах на техническое обслуживание. Так что спросите себя, сможете ли вы жить без машины.

17. Зарегистрируйтесь для получения бонусной кредитной карты

Кредитные карты

Rewards возвращают деньги за покупки, дают баллы за подарочные карты или позволяют стирать покупки на заработанные баллы.

Тип карты, которая вам нужна, зависит от того, где вы больше всего делаете покупки и где больше всего хотите сэкономить.

Например, если расходы на продукты питания являются одной из самых крупных статей вашего бюджета, карта Blue Cash Preferred от American Express вернет вам 6% от первых 6000 долларов США при совершении покупок в супермаркетах, а затем 1% возврата при последующих покупках. .

Также дает возврат 3% на заправочных станциях. Если вы потратите 6000 долларов в продуктовых магазинах и расплатитесь через AmEx, вы получите 360 долларов каждый год.Прочтите наш обзор карты Blue Cash Preferred для более подробной информации.

Если вы просто хотите сэкономить деньги в целом, карта Chase Freedom Flex дает вам 5% возврата по ротационной категории каждый квартал (до 1500 долларов США). Вы не получите особого уведомления о том, какими будут избранные категории. Но вы можете взглянуть на предыдущие избранные категории для каждого квартала, чтобы получить представление.

Например, во втором квартале 2021 года основной категорией были автозаправочные станции и магазины товаров для дома, а в третьем квартале — продуктовые магазины и отдельные потоковые сервисы.

Плюс, вы получаете 3% на обеды и 1% обратно на все остальное. Если вы тратите 1500 долларов в соответствующую категорию каждый квартал, вы получаете 360 долларов в год. Прочтите наш обзор карты Chase Freedom Flex для получения дополнительной информации.

Но это всего лишь примеры. Ознакомьтесь с другими кредитными картами, чтобы узнать, какая из них лучше всего подходит для вас. Чтобы начать исследования, ознакомьтесь с нашими статьями о лучшем:


Заключительное слово

Если вы не знаете, с чего начать, когда нужно сэкономить деньги и стать скромной семьей, сделайте маленькие шаги.Начните с одного совета по экономии денег и делайте это в течение одного месяца. Когда вы освоитесь, добавьте еще один. Продолжайте, пока не включите все полезные советы.

Чтобы мотивировать себя, подумайте, как вы можете использовать сэкономленные деньги. Вы можете накопить первоначальный взнос на дом, погасить долги, начать откладывать деньги на учебу своих детей в колледже или просто повысить финансовую стабильность своей семьи.

Какие расходы должны появиться в каждом семейном бюджете?

Обязательные постоянные расходы

Ваши неизбежные повторяющиеся расходы.Мы заранее знаем, когда они должны поступить и сколько нам придется заплатить. В эту категорию входят расходы на жилье, образование, страхование, налоги и ссуды, и это лишь некоторые из них. Эти платежи обычно должны быть выполнены вовремя, чтобы избежать штрафов, которые означали бы увеличение долга.

Арзу Атасой

Фонд педагогической академии — Директор по вопросам образования

Неизбежные фиксированные расходы являются приоритетом и должны быть оплачены в первую очередь. Таким образом, если вам трудно выполнить эти платежи, вам следует подумать о сокращении расходов по другим категориям или, если этого недостаточно, поговорить с вашими кредиторами о пересмотре условий долга.

Неизбежные переменные расходы

В эту категорию, как и в предыдущую, входят расходы, необходимые для повседневной жизни. Однако в этом случае суммы не являются фиксированными и, следовательно, могут варьироваться в зависимости от обстоятельств. Это происходит, например, с вашими бакалейными расходами.Это неизбежные расходы, но вы можете снизить их, если необходимо, внеся некоторые изменения в свои привычки в расходах, например, переключившись на товары известных брендов, а не на товары известных брендов, или отслеживая цены на товары в разных супермаркетах и ​​делая покупки соответственно. В эту категорию также входят транспорт, одежда, электричество, вода и т. Д. Это все расходы, которые вы можете попытаться снизить, если вам трудно покрыть фиксированные неизбежные расходы …

Излишние или дискреционные расходы

Это расходы, без которых вы можете обойтись, хотя во многих случаях вы можете не осознавать, что можете. Кофе во время перерыва на кофе, вещи, которые вы импульсивно покупаете, проходя мимо магазина, подписка на услуги, которыми вы редко пользуетесь… это обычные расходы, которые попадают в эту категорию. В совокупности они могут негативно сказаться на финансах вашей семьи, поэтому всегда полезно уменьшить их и, при необходимости, устранить.

Хорошее финансовое здоровье — это растущая и серьезная проблема.Лица, которые демонстрируют финансовую уязвимость, могут распространять негативные последствия на свои домохозяйства, ставя под угрозу их благосостояние. Поэтому очень важно понимать финансовое здоровье и то, в какой степени оно может способствовать повышению финансовой устойчивости. Согласно недавнему отчету BBVA Research, цифровизация и финансовое образование являются ключевыми элементами, которые должны быть включены в любые государственные или частные меры, направленные на повышение индивидуальной финансовой устойчивости.

Однако, эта категория, пожалуй, одна из тех, с которыми большинству из нас трудно следить. Дискреционные расходы сильно различаются и связаны с вашими аппетитами и потребностями, поэтому они имеют эмоциональный аспект, который иногда не позволяет четко думать об их финансовых последствиях. Бюджет поможет вам дважды подумать об этих расходах, чтобы увидеть их такими, какими они обычно являются: пустой тратой дохода, которая редко помогает вам значительно улучшить качество жизни. Это не означает, что при правильном финансовом положении вам никогда не следует баловать себя или тратить на то, что поможет вам чувствовать себя хорошо, но если у вас возникнут проблемы с оплатой неизбежных расходов, вы должны сократить эти дискреционные расходы в первую очередь.

Сохранение

Правильный финансовый бюджет всегда должен включать рубрику сбережений. Но какую часть вашего дохода вы должны поместить в эту категорию? Всегда сложно «откладывать» сумму каждый месяц, независимо от того, насколько целесообразно ее планировать с учетом ваших будущих потребностей. Правило 50-20-30 — хорошее руководство. Это влечет за собой разделение нашего ежемесячного дохода на следующие проценты: 50% на неизбежные и необходимые расходы, 30% на дискреционные расходы и 20% на сбережения.

Хороший трюк, чтобы избежать соблазна потратить эти 20 процентов, — это, например, сразу же перевести соответствующую сумму на сберегательный счет, как только поступит ваша зарплата. Таким образом, вы сможете потратить только те суммы, которые предусмотрены в бюджете, а также ваши сбережения увеличатся за счет процентов.

Короче говоря, бюджет — это инструмент, который поможет вам научиться не только следить за своим финансовым положением, но и лучше тратить, быть готовым к неожиданным финансовым кризисам, которые встретятся вам на пути, и достичь своих целей по сбережениям, не сдаваясь. ваш уровень жизни.

Как сэкономить: 35 способов сократить расходы

В Team Clark ваш финансовый успех — наша главная цель. Чтобы помочь вам сэкономить как можно больше денег, мы объединили наш многолетний опыт работы на Clark.com и ClarkDeals.com, чтобы предложить вам некоторые из наших любимых советов по экономии денег.

После настройки бюджета воспользуйтесь этими советами, чтобы сократить расходы в каждой категории.

Содержание

От счетов за кабельное телевидение до повседневных привычек — эти советы помогут вам сэкономить больше, тратить меньше и быстро перейти к финансовому успеху!

Снижение ежемесячных расходов

1.Убедитесь, что подписка актуальна

Нет ничего хуже, чем деньги, идущие на ветер. Если у вас есть какие-либо подписки или членства, которых вы больше не используете, чтобы оправдать ежемесячные расходы, отмените их!

Если вы по-прежнему не читаете все журналы, которые получаете по почте, или не пользуетесь программным обеспечением в Интернете, за которое вы платите, вы теряете деньги. Отмените все неиспользованные подписки, потоковые сервисы и членство, которые вам больше не нужны.

Чтобы определить, следует ли вам сохранять подписку или членство, задайте себе следующие вопросы:

  1. Когда в последний раз я реально использовал этот продукт или услугу?
  2. Стоит ли эта услуга того, что я плачу, или я могу найти ее дешевле?
  3. Я могу прожить без этого какое-то время?

Вам также следует отказаться от подписки на соблазнительные электронные письма, которые вам не нужны. Если вы не собираетесь покупать новую одежду, не стоит дразнить себя уведомлениями о распродажах в магазинах одежды.

2. Тренировка дома

Вместо того, чтобы платить за ежемесячное членство в спортзале, подумайте о том, чтобы заниматься дома с бесплатными приложениями для тренировок. Одна из участниц команды Кларк недавно начала использовать видео на YouTube, чтобы заниматься дома, и держать деньги в кармане.

В Интернете вы можете бесплатно найти домашние кардио упражнения, тренировки с отягощениями, уроки йоги и многое другое. Вы даже можете пригласить друзей на тренировку, чтобы не упустить социальный аспект тренажерного зала.

Для начала ознакомьтесь с этими бесплатными приложениями для тренировок:

BeachBody — еще один отличный вариант для выполнения плана тренировок дома.Это стоит 99 долларов в год. В зависимости от того, где вы живете, это может дать огромную экономию по сравнению с абонементом в местный спортзал.

3. Обрежьте шнур кабеля

Обрезка кабельного шнура — еще один отличный способ сэкономить на ежемесячных расходах. Ознакомьтесь с нашим сравнением кабельного и потокового вещания, чтобы узнать, подходит ли вам отрезание шнура. Если вы решите отказаться от кабеля, вот несколько отличных альтернатив, которые помогут вам сэкономить до 1000 долларов в год.

Согласно отчету компании DecisionData по анализу данных за 2020 год, средний счет за кабельное телевидение в США составлял более 200 долларов в месяц.Перейдя на сервис потокового телевидения, вы можете легко сэкономить от 40 до почти 100 долларов в месяц!

Вот цены на одни из самых дешевых тарифных планов прямых трансляций:

Для получения дополнительной информации о лучших сервисах потокового вещания в прямом эфире, ознакомьтесь с нашим текущим выбором .

4. Проверьте услуги сотового телефона

Возможно, вы переплачиваете за сотовую связь. Один из способов сократить расходы в этом отделе — сменить оператора сотовой связи.Выбор оператора связи меньшего размера — отличный способ значительно сэкономить на ежемесячных расходах, и в большинстве случаев вы можете оставить того же поставщика, если вас устраивает качество предоставляемых услуг.

Если вы в настоящее время пользуетесь услугами одного из основных операторов сотовой связи, подумайте о переходе на одну из этих меньших альтернатив, использующих те же вышки:

Вы можете узнать больше о выборе Team Clark лучших и наиболее доступных тарифных планов сотовой связи здесь .

5. Купить более дешевые интернет-услуги

Когда дело доходит до вашего интернет-сервиса, есть два варианта сокращения расходов:

  1. Переключитесь на поставщика с лучшими тарифами.
  2. Позвоните своему текущему провайдеру, чтобы попытаться договориться.

Узнайте, какие интернет-провайдеры доступны в вашем районе, и позвоните конкурентам, чтобы узнать, можете ли вы получить лучшую цену. Другой вариант — позвонить своему текущему интернет-провайдеру, чтобы узнать, готова ли компания снизить ваш ежемесячный счет. Вы можете сменить тарифный план или избавиться от некоторых сборов.

Для получения дополнительной информации узнайте, как найти лучшее предложение на дешевое интернет-обслуживание здесь .

Экономия на основных расходах

6.Рассмотрим более дешевое жилье

Понятно, что ваше жилье — большая статья расходов. Если вы снимаете квартиру в самом престижном районе города, скорее всего, вы сможете значительно сэкономить со временем, переехав в менее дорогой район. Таким же образом вы можете сэкономить, переместившись в пространство меньшее, чем вы думаете, что вам нужно.

Уменьшение размера или переезд в более доступный район может иметь огромное финансовое значение в долгосрочной перспективе. Если у вас есть дом в районе, который желателен для туристов, подумайте о том, чтобы сдать часть вашего пространства в аренду на таком сайте, как Airbnb (если это разрешено местным законодательством), чтобы покрыть часть ваших жилищных расходов.

7. Водить другую машину

Вы можете значительно сэкономить со временем, управляя надежным и экономичным автомобилем. Если вы водите автомобиль, который проезжает 25 миль на галлон, а не автомобиль, который проезжает 15 миль на галлон на 100 000 миль, вы сэкономите почти 2667 галлонов бензина.

Используя AAA, я нашел в среднем по стране 3,385 доллара за галлон в октябре 2021 года. Используя приведенный выше пример, можно сэкономить 9 027,80 долларов на 100 000 миль, просто управляя более экономичным автомобилем.

Помимо бензина, если ваша оплата за автомобиль составляет более 10-15% вашего ежемесячного дохода, вы можете обменять свою машину на машину с меньшим ежемесячным платежом или даже купить менее дорогой автомобиль за наличные.

8. Магазин по более дешевому страхованию жилья и автострахования

Если у вас есть машина или дом, вы, скорее всего, платите ежемесячные страховые выплаты. Найдите время, чтобы пройтись по страховым компаниям и сравнить цены.

Вам не нужно ждать, пока истечет срок действия вашего текущего полиса, чтобы сменить поставщика автострахования.В большинстве компаний вы можете уйти в любое время, не оплачивая оставшуюся часть полиса.

Если вы не знаете, с чего начать, у Team Clark есть список из лучших и худших компаний по автострахованию , а также лучших и худших компаний по страхованию жилья .

9. Приобретайте бытовую технику с умом

Потратить дополнительное время и деньги на покупку хорошей бытовой техники — отличный способ сэкономить в долгосрочной перспективе. Покупка крупного надежного и энергоэффективного прибора поможет сократить общие расходы.

Ознакомьтесь с последними рейтингами и отзывами о бытовой технике в Consumer Reports и сравните цены в нескольких магазинах перед покупкой. И если выбрать лучшее время и место для покупки , новый прибор поможет вам сэкономить!

10. Обслуживание бытовой техники

Если вы внесете свой вклад в бесперебойную работу вашей техники, это также поможет вам сэкономить деньги. Убедитесь, что все вентиляционные отверстия чистые и пыль удалена пылесосом. Это обеспечит максимально эффективную работу ваших приборов, что поможет вам сэкономить как на энергии, так и на затратах на замену.

11. Создайте список покупок и следуйте ему

Один из лучших способов сэкономить на покупках — это составить список перед тем, как выйти из дома, а затем придерживаться его. Знайте, что необходимо, и не позволяйте себе поддаваться импульсивным покупкам.

Когда дело доходит до экономии на бакалейных товарах, вы можете сократить еженедельный счет, выбирая блюда в соответствии с местной рекламой магазина. Купите то, что есть на распродаже, и составьте меню на неделю с учетом этих продуктов.

Если вы знаете, что не можете отказаться от импульсивной покупки, воспользуйтесь услугой бесплатного самовывоза продуктов и разместите заказ из дома!

Чтобы узнать о других способах сэкономить на продуктах, ознакомьтесь с этими 20+ советами .

12. Проверка купонов, скидок и скидок

Перед тем, как отправиться за покупками или совершить покупку в Интернете, поищите купоны, скидки или скидки. Такие места, как Retailmenot.com и Coupons.com, — отличные места для проверки в дополнение к еженедельной рекламе местного продуктового магазина.

Чтобы узнать о других способах поиска купонов, скидок и скидок в Интернете, а также о более общих способах экономии, обязательно ознакомьтесь с нашим руководством по покупкам в Интернете .

Даже если вы не совершаете покупки в Интернете, вы все равно можете получить скидку.Просто спросите кого-нибудь в магазине, есть ли в наличии какие-либо купоны или текущие рекламные акции. Никогда не знаешь, что они скажут!

13. Зарегистрируйтесь в бонусных программах

Если вы постоянно совершаете покупки в одном и том же магазине (покупаете ли вы продукты, одежду или предметы первой необходимости), узнайте, есть ли программа лояльности, к которой вы можете присоединиться.

Многие программы лояльности предлагают участникам такие привилегии, как бесплатная доставка, эксклюзивный доступ к сделкам и системам баллов, которые со временем превращаются в возврат денег.

Например, программа лояльности Target позволяет покупателям возвращать 1% за каждую покупку, а также предлагает 5% скидку в день рождения.

ShopRunner — еще один вариант, который стоит рассмотреть. Членство включает бесплатную двухдневную доставку и бесплатный возврат в более чем 100 интернет-магазинов.

14. Используйте приложения для возврата денег

Вы можете сэкономить деньги даже после совершения покупок, отслеживая свои электронные письма и квитанции.

Один член команды Кларк зарабатывал сотни долларов в виде кэшбэка каждый год, используя приложение для кэшбэка Ibotta.Вы можете узнать больше об Ibotta и как начать зарабатывать здесь !

Помимо Ibotta, загрузите эти приложения, чтобы сэкономить на продуктах:

15. Используйте свою кредитную карту с умом

Кредитные карты могут стать отличным финансовым инструментом при ответственном использовании. Фактически, лучшие кредитные карты предлагают возврат наличных по определенным категориям, таким как питание, путешествия или бензин.

Независимо от того, насколько хороша система возврата денег по кредитной карте, будьте осторожны, чтобы не потратить слишком много денег.Комиссия за проценты накапливается быстро, поэтому не забудьте погасить свою кредитную карту полностью как можно скорее.

Если вы не уверены, какую кредитную карту выбрать, начните с этих отзывов:

Совершение покупок с помощью кредитной карты, которая предлагает возврат наличных и избежание комиссионных сборов, — это простой способ сэкономить при покупках. Вы можете узнать больше о выборе Team Clark лучших кредитных карт для вознаграждений здесь .

16. Сравнить Цены

Сравнение покупок, вероятно, является наиболее важным советом для экономии денег при покупках.На ClarkDeals.com мы используем Google Покупки, чтобы указывать самые низкие цены, доступные в Интернете.

Делаете ли вы покупки в Интернете или в магазине, обязательно сравните цены в других местах, прежде чем совершать окончательную покупку. Посмотрите видео ниже для — краткое руководство по использованию Google Shopping .

17. История цен на гусеницу

Еще один отличный способ сэкономить при покупках — это выбрать лучшее время для совершения покупки.Определенная техника, электроника и товары поступают в продажу в определенное время года. Ожидание снижения цен может помочь вам сэкономить.

Если у вас нет времени самостоятельно следить за ценами, вы можете использовать такой инструмент, как Camelcamelcamel, для быстрого обзора. Если вы не знакомы с Camelcamelcamel, вы можете проверить наше простое руководство здесь или посмотреть видео ниже.

18. Магазин подержанных, отремонтированных или обычных товаров

Слишком много потребителей переплачивают за торговые марки.Если вы провели исследование и знаете, что покупаете, нет причин платить больше за тот же продукт с другой этикеткой.

Много чего можно купить б / у в Интернете. Если вы покупаете электронику, подержанные и отремонтированные устройства могут быть отличным вариантом.

Где купить бывшие в употреблении предметы:

Вещи, которые можно купить с ремонтом:

  • Телефоны
  • Ноутбуки
  • Музыкальные инструменты
  • Пылесосы
  • Приборы

Обязательно проведите исследование, прежде чем покупать что-то бывшее в употреблении или отремонтированное.Прочтите отзывы, ознакомьтесь с политикой возврата и проверьте рейтинги продавцов.

19. Присоединяйтесь к складскому клубу

Эксперт по деньгам Кларк Ховард — большой поклонник Costco и не без оснований. Присоединение к складскому клубу — отличный способ сэкономить, покупая предметы первой необходимости оптом по более низким ценам.

В дополнение к сбережениям, которые вы накопите после того, как начнете делать покупки, вы также можете заключить сделку по первоначальному членству. На ClarkDeals.com мы опубликовали предложения о членстве в Costco, Sam’s Club и BJ’s Wholesale.Сделки могут включать в себя льготные членские взносы или вознаграждение за возврат денег.

Если вы когда-нибудь задумывались о том, чтобы присоединиться к складскому клубу, вот несколько способов определить, подходит ли вам Costco . Если хотите еще больше способов сэкономить, ознакомьтесь с этими секретными советами по сбережению в Costco, Sam’s Club и BJ’s Wholesale .

20. Заимствование вместо покупки для разовых проектов

Если вы делаете покупки для проекта по благоустройству дома или разового мероприятия, подумайте о том, чтобы одолжить много того, что вам нужно, вместо того, чтобы покупать что-то новое.

Скорее всего, вы сможете найти кого-нибудь из своего круга, у кого есть доступ к караоке-машине, шлифовальной машине для ладоней или модным бегунам стола. Вы можете немного сэкономить, просто спросив друга, а не продавца.

21. Будьте осторожны, когда едите вне дома

Вместо того, чтобы покупать фаст-фуд, немного спланируйте и приготовьте простые, полезные закуски, которые можно брать с собой каждый день. Рассматривайте еду вне дома только как социальный опыт; никогда не останавливайтесь из-за удобства.

Недорогой сытный завтрак — еще один отличный способ обуздать аппетит и избежать слишком большого и дорогого обеда.Вы также можете запустить мультиварку утром перед тем, как выйти из дома, и по возвращении приготовить вкусную горячую еду.

22. Оплата наличными по возможности

Если вы стратегически не пытаетесь накопить кэшбэк по кредитной карте или расплачиваться подарочной картой, покупка наличными — лучший вариант.

Вы можете получить более выгодную цену на некоторые продукты и услуги, предложив оплату наличными. Когда вы используете наличные, у вас меньше шансов совершить импульсивные покупки.

Чтобы начать работу с денежными средствами, ознакомьтесь с нашим руководством по , как составлять бюджет с помощью системы денежных конвертов .

23. Подождите день перед покупкой

Когда дело доходит до совершения покупки — особенно большой покупки — наберитесь терпения, прежде чем спешить в кассу. Дайте себе время присмотреться к чему-то похожему или подождать, пока ваша целевая покупка поступит в продажу. Если вы знаете, что нашли много интересного в том, что вам нужно, дайте себе хотя бы день, чтобы обдумать решение.

Если вы делаете покупки в Интернете, вы можете получить скидку, отправленную на вашу электронную почту, через несколько дней, войдя в систему, добавив товар в корзину и просто закрыв вкладку.

Наконец, если он вам не нужен, просто не покупайте его! Это один из лучших способов предотвратить угрызения совести покупателя.

Ежедневные способы экономии

24. Пейте больше воды

Питьевая вода — отличный способ не только сохранить здоровье и улучшить самочувствие, но и сэкономить! Пропустите газированные напитки и даже воду в бутылках в магазине в обмен на бесплатную воду из-под крана дома.Даже когда вы идете куда-нибудь поесть, откажитесь от изысканных напитков (и даже газировки) в обмен на бесплатную воду.

Если вы выпиваете большой стакан воды перед каждым приемом пищи, вы, скорее всего, не съедите столько же. Это означает, что вы сэкономите на счете и с меньшей вероятностью поддадитесь искушениям позже. Чем меньше десертов и закусок, тем больше денег в вашем кошельке.

Возьмите с собой многоразовую бутылку с водой, когда выходите на улицу. Я никогда не выхожу из дома без многоразовой бутылки с водой и наполняю ее в течение дня бесплатно всякий раз, когда нахожусь рядом с фонтаном.

25. Свари свой собственный кофе

Если вы регулярно пьете кофе, вы можете быть удивлены, узнав, сколько вы на самом деле тратите. Покупая кофе каждое утро перед работой, вы упускаете огромную возможность сэкономить. Предполагая, что у вас пятидневная рабочая неделя и вы покупаете один кофе каждое утро по цене 2,75 доллара, вы тратите 55 долларов в месяц.

Вместо этого подумайте о покупке недорогой кофеварки самостоятельно и сварите ее перед работой. С этим советом вы можете сэкономить более 600 долларов в год!

26.Выключи Свет

Каждый раз, когда вы выходите из комнаты или дома, проверьте, выключили ли вы свет. Хотя вы можете не сразу заметить удар, если оставить свет включенным, со временем вы увеличите затраты на электроэнергию.

В дополнение к выключению света обязательно отключите неиспользуемую электронику. Старые устройства и кабельные коробки могут потреблять много энергии, если их оставить подключенными к розетке, даже когда они не используются.

Более быстрые и простые способы сэкономить

27.Ищите бесплатные развлечения

Вы можете сэкономить много денег в течение месяца, просто сократив расходы на развлечения. Хотя сейчас выход на улицу ограничен из-за пандемии, все еще есть способы бесплатно повеселиться дома.

Библиотека — отличный источник бесплатных развлечений. Библиотеки предоставляют доступ к тысячам бесплатных книг, DVD и музыки. Многие библиотеки прямо сейчас также предлагают услуги у обочины.

Кроме того, вы можете найти массу развлечений в Интернете, включая бесплатные фильмы, бесплатные игры, бесплатную музыку, бесплатные аудиокниги и бесплатные электронные книги.Добавьте в закладки каждую из этих ссылок, чтобы у вас всегда был список бесплатных (и легальных) ресурсов, которые можно использовать в Интернете во время простоя.

28. Готовить в больших количествах и замораживать остатки

Приготовление еды в домашних условиях — отличный способ сэкономить. Если вы готовите чили, удвойте рецепт и заморозьте половину. Если вы готовите лазанью или запеканку, сделайте четыре, чтобы остальные три были готовы к употреблению в любое время.

Покупка оптом — отличный способ получить лучшую общую цену.Готовые к приготовлению продукты в морозильной камере также помогут вам избежать соблазна заказать пиццу после долгого дня.

29. Используйте энергоэффективные лампочки

Еще один способ сэкономить на энергозатратах с течением времени — это выбрать более эффективные лампы накаливания. Хотя изначально они могут стоить немного дороже, они прослужат дольше и потребляют меньше электроэнергии.

КЛЛ

потребляют лишь небольшую часть энергии, потребляемой лампами накаливания, и служат годами. Светодиоды немного дороже, но на них постоянно появляются выгодные предложения.

Эти энергоэффективные лампочки измеряются в люменах, а не в ваттах. Вот простая таблица преобразования:

.

Вт

(лампы накаливания)

Люмен

(КЛЛ, светодиод или галоген)

40 450
60 800
75 1,100
100 1,600
150 9018
150 907Делайте подарки и товары для себя

Если у вас намечается свадьба или день рождения, подумайте о том, чтобы сделать подарки сами, вместо того, чтобы идти в торговый центр. Изготовление свечей, печенья, мыла и пищевых смесей может быть недорогим и увлекательным занятием. Кроме того, почти каждый любит получать что-то личное.

Вы также можете сделать собственные чистящие средства, зубную пасту, шампуни, кондиционеры и многое другое в домашних условиях. Это отличное недорогое хобби, которое поможет вам сэкономить на предметах первой необходимости.

31.Деклаттер и пожертвование

Decluttering может быть отличным способом освободить дополнительное пространство, и вы можете значительно сэкономить позже, сделав это правильно. Пройдите по дому и соберите все, чем вы больше не пользуетесь и не носите. Вместо того, чтобы бросать, пожертвуйте!

Когда вы делаете пожертвование, вы можете вычесть его из ваших налогов.

Как копить для долгосрочных целей

32. Узнайте обо всех преимуществах, которые предлагает ваша компания

Назначьте встречу с сотрудником отдела кадров на вашей работе и найдите время, чтобы ознакомиться со всеми преимуществами, которые предлагает ваша компания.Один из членов команды Кларк воспользовался этим советом, увеличив взносы в своем Roth 401 (k).

«Это один из моих любимых способов сэкономить больше денег, потому что я даже не замечаю лишних денег со своего банковского счета», — говорит Салли Макдональд, управляющий редактор Clark.com. «Он отправляется в безопасное место в моем Roth 401 (k), и у меня нет соблазна вытащить его».

Короткий разговор может помочь вам оптимизировать пенсионные фонды или воспользоваться льготами сотрудников, о которых вы не знали.

33. Используйте автоматизированный план сбережений

Если вы используете прямой депозит, многие работодатели готовы установить процентную или долларовую сумму от каждой вашей зарплаты, чтобы идти непосредственно на сберегательный счет по вашему выбору. Пока вы поддерживаете определенный минимальный баланс или выделяете минимальную сумму для каждого прямого депозита, большинство банковских сберегательных счетов должны быть бесплатными.

Экономия денег до того, как они попадут на ваш текущий счет, — отличный способ сэкономить: безболезненно и без проблем.Заставьте технологии работать на вас и смотрите, как ваши сбережения растут без особых усилий! Точно так же, если вы получаете дополнительный доход, всегда разумно автоматически откладывать его. Вы все равно этого не ожидали!

Чтобы ваши сбережения были организованы, рассмотрите возможность присвоения имен своим счетам. Это поможет вам понять, куда уходят ваши деньги и почему они идут туда. Один член команды Кларк ведет один сберегательный счет для поездок, а другой — для средств на случай чрезвычайных ситуаций.

34. Досрочное погашение долга

Досрочное погашение долга поможет вам со временем избежать больших процентных расходов.

Чтобы выплатить долги, выполните следующие действия:

  1. Сложите все свои долги.
  2. Попробуйте договориться с кредиторами.
  3. Рассмотрите возможность рефинансирования долга по более низкой ставке.
  4. Добавьте погашение долга строкой в ​​свой бюджет.
  5. Установите цель выплаты долга.
  6. Используйте метод лавины, чтобы начать выплату долга.
  7. Найдите больше денег, чтобы быстрее погасить долг.

Для получения дополнительной информации об этих шагах, ознакомьтесь с нашим руководством о том, как выбраться из долгов .Вы можете найти больше ресурсов по работе с долгами на Clark.com.

35. Смените банк, чтобы получить больше льгот и более высокие процентные ставки

Возможно, вы сможете получить более высокие льготы и процентные ставки, чем обычно, если смените банк. Если ваш банк взимает какие-либо ежемесячные комиссии, вы можете легко избавиться от них, перейдя в новый банк. Вот , выбранные Team Clark для лучших банков, предлагающих бесплатную проверку и сберегательные счета с высокой процентной ставкой .

Выбор правильного сберегательного счета также важен для того, чтобы вы могли максимально сэкономить и заработать как можно больше, пока ваши деньги спрятаны на черный день.Ищите бесплатный аккаунт с вариантами, которые помогут вам максимально заработать на своих деньгах.

Найдите время, чтобы почитать информацию о разных банках, прежде чем сделать окончательный выбор. Если вы все же решите переключиться, выполните следующие четыре простых шага .

Последние мысли

Хотя некоторые расходы легко устранить сразу, многие из этих советов сэкономят вам всего лишь копейки за раз. Так что имейте в виду, что может пройти некоторое время, прежде чем вы начнете замечать значительную экономию.Будьте терпеливы и помните о своем финансовом успехе.

Вместо того, чтобы пытаться выполнить все эти советы сразу, сначала убедитесь, что у вас есть прочная финансовая база. Ознакомьтесь с этими ресурсами для получения дополнительной информации об эффективном составлении бюджета:

Когда вы будете готовы начать сокращать ежемесячные расходы, попробуйте следовать только одному совету за раз. Если вы можете начать с разрешения сравнивать цены, прежде чем совершать какую-либо крупную покупку, вы уже будете хорошо экономить. Приготовление собственного кофе несколько дней в неделю, вместо того, чтобы останавливаться в кофейне, также увеличивает расходы в течение года.

Как только вы начнете экономить деньги как профессионал, подумайте об изучении способов получения дополнительного дохода для еще большей экономии.

Какие ваши любимые советы по сокращению ежемесячных расходов или значительной экономии со временем? Дайте нам знать в комментариях ниже!

Подпишитесь на бесплатную ежедневную рассылку Team Clark, чтобы получать лучшие советы и рекомендации по экономии денег.

Руководство по составлению бюджета домохозяйства

Когда Ариана Гранде пела, что розничная торговля — это ее новая зависимость, она говорила о вековой вере в то, что покупка новой одежды, обуви или еды может улучшить ваше настроение.Однако, когда она добавляет, что купила новый дом только из-за туалета? Возможно, она немного превысила бюджет.

По данным Бюро статистики труда США, средний бюджет домохозяйства составляет 63 036 долларов в год, что на 3% больше, чем в 2018 году. Сюда входят все расходы на жизнь, от предметов первой необходимости, таких как еда, жилье и транспорт, до других расходов, таких как одежда и образование.

В этой статье мы расскажем, как американцы тратят свои деньги и как можно поумнее потратить свои деньги.

Средние домашние расходы в США

Вам может быть интересно, как ваши расходы соотносятся с остальными странами США. Согласно исследованию потребительских расходов за 2019 год, проведенному Бюро статистики труда, мы собрали данные о ежегодных расходах на семью в США.

Средний семейный бюджет

В следующей таблице показано, сколько американцы тратят на различные жизненные потребности.

Расходы Годовые расходы % бюджета
Продукты питания $ 8 169 13
Корпус $ 20 679 33
Одежда $ 1,883 3
Транспорт $ 10 742 17
Здравоохранение 5 193 долл. США 8
Личная гигиена $ 786 1
Образование $ 1,443 2
Развлечения $ 3 050 5
Взносы наличными 1,995 долл. США 3
Пенсии и социальное обеспечение $ 7 165 11
Другое $ 1,891 3
Итого: 63 096 долл. США

Средняя стоимость еды

В 2019 году

американцев потратили на еду в среднем 8169 долларов.Сюда входят продукты, которые можно приготовить и съесть дома, а также деньги, потраченные на обеды вне дома или заказ еды на вынос с доставкой.

Все больше людей тратят деньги на еду, которую едят дома. Из годового бюджета на питание 43% было потрачено на еду на вынос или еду вне дома; 57% бюджета на питание было потрачено на продукты и еду, приготовленную и съеденную дома.

Расходы на питание в целом увеличились на 3,1% с 2018 по 2019 год, что обусловлено увеличением расходов на еду, которую едят дома (4%), и еду, которую едят вне дома (1.9%).

Средняя стоимость жилья

Жилье — самые значительные ежегодные расходы, на которые американцы потратили в среднем 20 679 долларов в 2019 году. Расходы на жилье выросли на 2,9% с 2018 по 2019 год.

Расходы на жилье включают арендную плату или ипотечные платежи, страхование жилья, счета за коммунальные услуги и любые налоги на недвижимость. Эти расходы также включают в себя бытовую технику и любые предметы, необходимые для бесперебойной работы домашнего хозяйства.

Стоимость жилья составила 12 190 долларов годового жилищного бюджета.Расходы на собственное жилье, включая ипотеку, проценты, ссуды на недвижимость, налоги на недвижимость, сборы за рефинансирование, страхование жилья и техническое обслуживание, составили 55% бюджета жилья и составили 6 797 долларов. Расходы на аренду жилья, такие как аренда, обслуживание и страхование, составили 36% бюджета приюта и составили 4 432 доллара.

Остальная часть среднегодового жилищного бюджета включает коммунальные услуги, проживание в командировках, например гостиницы, содержание двора и уборку.

Средняя стоимость транспортировки и газа

Средние транспортные расходы в 2019 году составили 10 742 доллара, что на 10% больше, чем в 2018 году.Основной причиной роста стали закупки автомобилей, которые увеличились на 10% по сравнению с 2018 годом и составили половину транспортных расходов.

Транспортные расходы включают все, что способствует поездке, например, покупка автомобилей, такси, совместные поездки, проезд на автобусе или поезде, авиабилеты и бензин. Цены на газ варьируются в зависимости от города и штата, но американцы тратят в среднем около 174,50 долларов в месяц.

Средняя стоимость страхования и социального обеспечения

На личное страхование и пенсии пришлось 7 165 долларов годового семейного бюджета в 2019 году.Большая часть этой суммы поступила из взноса семьи в социальное обеспечение. Эти платежи обычно взимаются непосредственно из зарплаты члена семьи.

Эта цифра также включает премии по страхованию жизни и страхованию от несчастных случаев, но не включает страхование автомобилей, здоровья и домовладельцев, которые включены в соответствующие категории.

Средняя стоимость медицинского обслуживания

Средние расходы на здравоохранение на семью в 2019 году составили 5 193 долларов США, из которых 3529 долларов США были потрачены на медицинское страхование.Эти расходы включают все взносы на медицинское страхование и личные выплаты, связанные со здравоохранением.

Средняя стоимость развлечений

Стоимость развлечения включает в себя все: от просмотра фильма до покупки игрушек или оборудования для детских площадок, а также покупку домашних животных и уход за ними. Средние расходы на развлечения в 2019 году составили 3050 долларов.

Прочие бытовые расходы

Помимо основных расходов, таких как еда и транспорт, многие другие расходы возникают в повседневной жизни.Это включает в себя все, от покупки украшений до благотворительных пожертвований. Когда все сказано и сделано, средняя сумма, которую американская семья тратит на свои домашние расходы, составляет чуть более 60 000 долларов.

Как составить семейный бюджет

Для человека, у которого есть банковский счет Арианы Гранде, фраза «купи себе все мои любимые вещи» может быть реальной мантрой. Но для всех остальных? Очень важно оценить, насколько вы разумны в своих расходах. Анализ бюджета поможет вам определить, сколько вы тратите по сравнению с тем, что приносите.

Шаг 1. Распечатайте бюджетный лист

Бюджетный лист — отличный справочный инструмент, который может помочь вам составить и поддерживать свой бюджет. Используйте загружаемую таблицу ниже, чтобы наглядно представить свои доходы, расходы и составить бюджет для основных потребностей вашей семьи.

Шаг 2. Сложите надежные источники дохода

Во-первых, определите надежный ежемесячный доход вашей семьи. Надежные источники дохода — это вещи, на получение которых вы можете рассчитывать ежемесячно.Не следует учитывать деньги, получаемые нерегулярно, в том числе деньги, полученные от хобби, редких случайных заработков или подарков.

Надежные источники дохода включают заработную плату, алименты, выплаты по социальному обеспечению и выплаты по инвалидности. Тем, кто работает фрилансером на полную ставку, следует использовать в бюджете среднюю сумму, которую они зарабатывают в месяц, или сумму, которую они ожидают получить.

Шаг 3: сложите расходы

Затем перечислите свои постоянные и переменные расходы. Постоянные расходы включают такие вещи, как аренда, алименты, алименты, ипотечный платеж, услуги по подписке и налоги на имущество.К переменным расходам относятся такие вещи, как счета за коммунальные услуги, развлечения и продукты.

Для таких расходов, как счета, оцените, сколько будет ваш счет, и используйте это число. Для таких расходов, как продукты питания и развлечения, используйте в качестве общей суммы максимальную сумму, которую вы готовы потратить на эти вещи.

Шаг 4. Рассчитайте свой чистый доход

Чтобы рассчитать чистый доход, вычтите расходы из своего дохода. Это даст вам фактическую сумму, которую вы зарабатываете в месяц, или сумму, которая у вас будет после оплаты ваших расходов.

Шаг 5: При необходимости отрегулируйте

Вы хотите, чтобы ваш чистый доход был положительным числом, что означает, что у вас есть дополнительные деньги, которые можно использовать в качестве подушки безопасности или для любых дополнительных расходов, которые вы, возможно, захотите сделать. Если ваш чистый доход отрицательный, это означает, что вы в настоящее время тратите больше денег, чем есть на самом деле. В этом случае вам нужно будет либо искать дополнительные источники дохода, либо сокращать расходы везде, где это возможно.

Как отслеживать свои расходы

Отслеживание расходов — отличный способ определить, сколько вы тратите, делая планирование бюджета более надежным и точным.Если вы обязуетесь потратить 500 долларов на продукты в месяц, вам нужно будет узнать, сколько вы на самом деле тратите, чтобы при необходимости скорректировать их.

Мобильные приложения для отслеживания бюджета, такие как Mint, You Need a Budget и Pocket Guard, могут помочь вам отслеживать свои расходы через приложение, что упрощает хранение всей вашей информации организованной, точной и в одном месте. Если вы предпочитаете следовать традициям, вы также можете использовать лист отслеживания расходов, чтобы отслеживать свои расходы.

Как выбрать бюджетный план

Бюджетный план может помочь вам определиться с бюджетом и придерживаться его.Есть много способов определить, какой тип бюджета и бюджетный план лучше всего подходят для вас. Вам необходимо определить, насколько вы дисциплинированы, какие у вас есть организационные навыки и насколько уравновешенными вы хотите быть. Ниже приведены несколько распространенных систем составления бюджета, которые могут вам подойти.

  1. Система конвертов

Система конвертов — это строгий способ привлечь к себе внимание и физически отслеживать, сколько вы тратите. Это также требует полностью денежных затрат. Чтобы использовать эту систему, пометьте конверты своими ежемесячными расходами и положите внутрь достаточно денег, чтобы покрыть эти расходы в течение месяца.Это поможет вам не только убедиться, что вы не перерасходуете, но также поможет определить, сколько вы потратили, вычтя сумму, оставшуюся в конверте в конце месяца, из суммы, которую вы вставили в начале. Используйте ярлыки конвертов, подобные приведенным ниже, чтобы упорядочить конверты.

  1. Система 50/30/20

50/30/20 — более гибкая система, которая позволяет вам сосредоточиться на общей картине, а не на мелких деталях вашего бюджета.Для этой системы сначала определите свой ежемесячный доход после уплаты налогов. Ваш доход после уплаты налогов — это сумма денег, которую вы зарабатываете после вычета налогов из вашей зарплаты, также известная как ваша чистая заработная плата.

От вашего чистого дохода вложите 50% на такие нужды, как жилье, питание, транспорт и страхование; потратить 30% на такие нужды, как ежемесячная подписка, путешествия и развлечения; и направить 20% на погашение долга или вкладывание денег в сбережения.

Итак, если ваш чистый доход составляет 5000 долларов в месяц, вы откладываете 2500 долларов на нужды, 1500 долларов на нужды и 1000 долларов на сбережения.

  1. Нулевой бюджет

Составление бюджета с нулевой базой не зависит от прошлых бюджетов или шаблонов, а начинается с каждого месяца, чтобы ваш доход за вычетом расходов равнялся нулю. Каждый месяц записывайте свой доход в этом месяце и ожидаемые расходы, от арендной платы или ипотечных платежей до подарков на день рождения. Не забудьте выделить деньги и на разные расходы. Вы всегда можете продумать календарный год и заранее выделить для предстоящих крупных расходов, таких как праздники или крупные покупки.

Отслеживайте свои траты так, чтобы поступившие деньги за вычетом потраченных денег равнялись нулю. Все, что имеет значение, — это то, что общая сумма равна нулю, что у каждого доллара есть цель, идет ли он на продукты или идет на сбережения.

Преимущества составления бюджета

Беспокойство о деньгах может вызвать стресс и усложнить семейные или романтические отношения. Отслеживание своих расходов может помочь вам облегчить этот стресс, а также сэкономить деньги на любые чрезвычайные ситуации или возможности, которые могут возникнуть.

Создание здоровой системы составления бюджета — также отличный способ научить ваших детей деньгам и тому, как стать финансово грамотными взрослыми. Подумайте о том, чтобы распечатать им свой собственный бюджетный лист или внедрить систему конвертов для их финансов, когда они еще недостаточно взрослые, чтобы иметь банковский счет. Это поможет им научиться свободно говорить о своих деньгах и управлять ими.

Как только вы войдете в привычку, составление бюджета станет вашей второй натурой. Бюджет может помочь вам убедиться, что у вас есть деньги, чтобы обезопасить себя и свою семью, а также защитить себя в случае возникновения чрезвычайных ситуаций.Однако, когда дело доходит до защиты вашего дома, вы можете обратиться за страховкой.

20+ ежемесячных расходов для включения в ваш бюджет

Составление бюджета — отличный способ планировать и отслеживать расходы, если вы точно учитываете все счета, которые вам нужно оплатить. Поэтому, прежде чем начинать вводить числа в электронную таблицу или приложение, выделите минуту, чтобы перечислить свои ежемесячные расходы.

Сортировка этих расходов по потребностям и желаниям может помочь вам организовать свой бюджет и расставить приоритеты, особенно если вам нужно сократить расходы, чтобы освободить место для сбережений или погашения долга.

Потребности

Это расходы, которых нельзя избежать. Если вы используете бюджет 50/30/20, они должны составлять 50% ваших расходов. Необходимые условия часто включают следующее:

  • Страхование домовладельцев или арендаторов.

  • Налог на недвижимость (если он еще не включен в ипотечный платеж).

  • Наличные медицинские расходы.

  • Продовольственные товары, туалетные принадлежности и другие предметы первой необходимости.

  • Сотовый и / или стационарный телефон.

  • Прочие минимальные платежи по кредиту.

  • Выплата алиментов или алиментов.

Совет по бюджету: если вы обнаружите, что ваш бюджет не соответствует требованиям, внимательно посмотрите на те статьи, которые вы классифицировали как потребности, и подумайте о переговорах, рефинансировании или понижении рейтинга.

Перед созданием бюджета

NerdWallet разбивает ваши расходы и показывает способы их экономии.

Хочет

Эти расходы сложнее учесть в бюджете, поскольку они не всегда сопровождаются установленной ежемесячной платой. Если вы используете бюджет 50/30/20, потребности должны составлять до 30% ваших расходов.

  • Специальное питание (стейки для гриля и т. Д.).

  • Билеты в кино, на концерты и мероприятия.

  • Транспортные расходы (авиабилеты, отели, аренда автомобилей и т. Д.).

  • Пакеты кабельного или потокового вещания.

Совет по бюджету: просмотрите свои расходы за последние несколько месяцев, чтобы понять, чего вы хотите и сколько вы склонны тратить на них. Если вы составляете семейный бюджет, попросите каждого взрослого в вашей семье делать то же самое. Это упражнение дает вам реалистичную основу. Вы можете использовать то, что вы узнали, чтобы со временем внести небольшие изменения в свои расходы.

Не забывайте сбережения и погашение долгов

Это деньги, которые вы вкладываете в пенсионный фонд, в чрезвычайный фонд и другие сбережения, а также используете для погашения кредитной карты и других «токсичных» долгов, таких как ссуды до зарплаты.Он также включает в себя все, что превышает минимальный платеж по вашим «хорошим долгам», например, студенческие ссуды и ипотеку. В бюджете 50/30/20 это должно составлять 20% вашего дохода.

  • Индивидуальный пенсионный счет.

  • Платежи по кредитной карте (см. Совет по бюджету ниже).

  • Доплата по ипотеке.

  • Доплаты по студенческим кредитам.

Совет по бюджету: если вы полностью расплачиваетесь по кредитной карте каждый месяц, классифицируйте расходы в соответствии с тем, что вы покупаете — например, продукты в соответствии с потребностями.Однако, если вы поддерживаете баланс и накапливаете проценты и комиссионные, перечислите платежи сверх минимума в разделе «Погашение долга».

Создайте свой бюджет

Сложите свои расходы по каждой категории потребностей, желаний и сбережений / долгов, а затем укажите свой ежемесячный чистый доход ниже.

Каждые несколько месяцев пересматривайте свой бюджет и при необходимости корректируйте. Используйте бюджетное приложение, чтобы отслеживать свои расходы, экономя время, поскольку вы набираете обороты с новой привычкой составления бюджета. Если вы застряли, попробуйте эти советы по составлению бюджета.

Хотите ботанических знаний, которые подходят для ваших денег? Объедините все свои деньги в одном окне и получите индивидуальную аналитическую информацию, чтобы извлечь из них максимальную пользу. Учить больше.

20 способов сократить расходы

Вы тратите больше денег, чем хотите? Многие американцы живут от зарплаты до зарплаты и не имеют достаточно денег, чтобы откладывать деньги. Иногда это происходит из-за того, что их доход слишком низок, чтобы оплачивать предметы первой необходимости. Но во многих ситуациях американцы не копят достаточно не потому, что зарабатывают слишком мало, а потому, что тратят слишком много.

Выяснить, как сократить расходы, не так просто, как кажется, поскольку вы можете не осознавать, на что вы тратите слишком много средств, и может быть трудно избавиться от давних привычек. Однако есть способы уменьшить ваш отток, чтобы вы могли потратить больше денег на свои цели и меньше на покупки, которые не улучшают вашу жизнь или долгосрочное финансовое положение.

Вот 20 способов сократить расходы, которые помогут вам хранить больше денег на своем банковском счете вместо того, чтобы тратить деньги так быстро, как они поступают.

Источник изображения: Getty Images.

1. Отслеживайте свои расходы

Когда вы садитесь на диету, вам часто говорят, что нужно считать калории. Этот процесс позволяет вам узнать, переборщили ли вы с едой, и сам процесс снижает вероятность того, что вы будете баловаться, потому что вы уделяете более пристальное внимание тому, что делаете.

То же самое и с отслеживанием расходов. Если вы не знаете, куда уходят ваши деньги, вы можете в конечном итоге тратить несколько сотен долларов в месяц на мелкие покупки, даже не осознавая этого.Но если вы отслеживаете свои расходы, вы можете найти проблемные области — и вы, скорее всего, внимательно подумаете о покупке, если вам придется записывать расходы.

Отслеживание ваших расходов в течение как минимум 30-60 дней обычно является первым шагом при составлении бюджета, потому что это дает вам представление о том, где вам нужно сократить. Но также может быть хорошей идеей постоянно отслеживать расходы, если вы пытаетесь контролировать свои деньги.

Заставив себя записывать все, что вы покупаете, в блокнот, электронную таблицу или приложение, вы будете уделять больше внимания каждой покупке и будете тратить сознательно, а не бездумно.

2. Сделайте бюджет

Жить в рамках бюджета может показаться неинтересным, но если у вас возникли проблемы с контролем расходов, использование бюджета для установления лимитов — хорошее место для начала. Существует несколько разных подходов к составлению бюджета, поэтому практически любой сможет найти тот, который работает.

Если вам нужна большая помощь в контроле за тем, куда идут ваши доллары, один из вариантов — дать каждому доллару работу. Это означает составление подробного бюджета с указанием того, сколько вы сэкономите, сколько уйдет на каждый фиксированный расход и сколько вы потратите на дополнительные или переменные расходы, такие как развлечения, продукты и обеды вне дома.

Если вы не хотите проводить подробный бюджетный учет каждого доллара, вы можете использовать упрощенный подход, такой как правило 50-30-20. Из этого бюджета 50% выделяется на ваши нужды, 30% — на ваши желания и 20% — на сбережения. Этот подход хорошо работает, если вас раздражают ограничения подробного бюджета, но только если вы достаточно дисциплинированы, чтобы достичь своей цели экономии 20% и ограничить свои расходы в других категориях до соответствующего процента вашего бюджета.

3. Рассматривайте только наличные

Вы можете составить любой бюджет, какой захотите, но если вы его не придерживаетесь, это не более чем список желаний. Один из способов заставить себя жить по средствам — это переключиться на траты только наличными — хотя бы на время.

Переход на систему с оплатой только наличными имеет несколько преимуществ. Во-первых, исследования показали, что люди, как правило, тратят меньше, когда используют наличные, потому что они получают интуитивный опыт, действительно видя и чувствуя, как тратятся их деньги.Во-вторых, если вы не используете долги, вы не можете тратить сверх своих средств.

Если вы решили перейти на систему только наличными, автоматизируйте выплаты сбережений и на другие важные расходы. Тогда ограничьтесь тем, что тратьте только оставшиеся деньги. Ваши деньги пойдут туда, куда нужно, а оставшиеся у вас деньги — это все, что вам нужно потратить.

4. Попробуйте использовать систему конвертов.

Система конвертов также может помочь вам убедиться, что вы живете в соответствии со своим бюджетом или лимитами расходов, которые вы устанавливаете для себя.

Когда вы используете систему конвертов, вы буквально кладете деньги, которые хотите потратить на различные категории покупок, в конверт. Например, у вас может быть конверт для продуктов и один для детских занятий. Когда конверт опустеет, вы больше не тратите деньги на эту категорию.

Существуют приложения, такие как Mvelopes, которые позволяют использовать систему виртуальных конвертов. Вы можете попробовать их, чтобы убедиться, что они так же эффективны, как физическая оболочка для ограничения ваших расходов.

5. Заморозьте кредитные карты

Избегание кредитных карт может быть важным при попытке контролировать свои расходы. Однако вы, вероятно, не хотите полностью отказываться от своих карт, потому что вам нужно создать положительную историю платежей, чтобы получить кредит. Кроме того, иногда имеет смысл делать крупные покупки по кредитным картам — при условии, что вы сразу оплачиваете баланс, — чтобы вы могли получать вознаграждения и бонусы.

Если вы хотите иметь при себе кредитные карты, но пытаетесь сократить расходы, важно убедиться, что они не слишком соблазнительны.

Хороший вариант — заморозить карту в глыбе льда. Если вы это сделаете, вам придется подождать, пока лед растает, прежде чем использовать карту. Вы будете вынуждены подумать о своей покупке, а ожидание заставит вас гораздо больше осознать, что вы используете для покупки с помощью карты.

6. Установите правило 24 часов для покупок

Еще один хороший способ убедиться, что вы не тратите бездумно, — это заставить себя откладывать покупку вещей.

Правило 24 часов — хороший подход.Когда вы устанавливаете правило 24 часов, вы останавливаетесь на день подумать, прежде чем купить то, что вам может понадобиться.

Есть разные способы приблизиться к правилу 24 часов. Вы можете установить базовый порог и определить, что вы будете применять правило к любой покупке на сумму, скажем, 50 долларов. Или вы можете установить правило, согласно которому вы берете полный 24-часовой период за каждые 100 долларов стоимости. Поэтому, если вы хотите купить телевизор за 300 долларов, вы должны подумать о покупке как минимум три дня, прежде чем вернуться к покупке.

Правило 24 часов эффективно не только потому, что оно увеличивает вероятность того, что вы в конечном итоге купите только то, что действительно хотите, но и потому, что вы можете использовать это время для покупок по лучшей цене.

7. Не тратьте дни

Один из лучших способов сократить расходы — просто решить, что вы вообще ничего не собираетесь покупать. Конечно, вы не можете делать это вечно, но вы можете стремиться к нескольким дням без затрат каждый месяц или даже к целому месяцу без затрат.

Когда у вас нет свободного дня, вы обязуетесь ничего не покупать. Если вы попробуете провести месяц без трат, вы обязуетесь не покупать ничего, кроме предметов первой необходимости, например, еды для дома. Вы также можете сделать это игрой, чтобы увидеть, сколько дней без трат у вас может быть в течение каждого месяца, и, возможно, посоревноваться со своим супругом, чтобы узнать, кто получит больше всего.

Дни без траты не только сэкономят вам деньги в тот день, когда вы уберете свой кошелек, но они также могут помочь изменить ваше мышление в долгосрочной перспективе. Вы откажетесь от привычки тратить деньги и начнете придумывать более творческие решения для удовлетворения своих потребностей, а не просто постоянно покупать что-то новое.

8. Сделайте сохранение игры

Установка бюджета и ограничение ваших расходов может показаться неинтересным, но это может быть, если вы зарабатываете экономию денег игрой. Есть много способов сделать это, например:

  • Экономия каждой 5-долларовой банкноты в сберегательной банке.Вскоре вы будете искать способы вернуть 5-долларовые купюры, чтобы увидеть, насколько полной может стать ваша банка.
  • Вознаграждайте себя за достижение вех по сбережению. Когда вы достигнете 10 дней без траты в месяц, сделайте что-нибудь веселое и недорогое в качестве удовольствия для себя, например, проведите день в домашних спа или пообедайте с другом.
  • Проведите конкурс «Как мало мы можем идти». Испытайте себя, чтобы найти самую низкую цену на конкретный товар, который вы покупаете регулярно, или устройте соревнование с другом, чтобы узнать, кто может меньше всего тратить на продукты или развлечения в течение месяца.

9. Используйте коды скидок и купоны

Хотя сокращение расходов часто направлено на исключение покупок, есть еще кое-что, что вам нужно купить. Когда вы все же делаете покупки, ваша цель должна заключаться в том, чтобы они стоили как можно дешевле. Для этого всегда старайтесь использовать купоны и ищите коды скидок.

Вы можете заказать специальные купоны из воскресной газеты на продукты питания и туалетные принадлежности, чтобы вы могли использовать купоны для вещей, которые вы действительно покупаете. Такие сайты, как Bargain Coupon Clippers и Klip2Save, делают этот процесс доступным и простым.Вы также можете искать коды купонов для всех покупок в Интернете в RetailMeNot или использовать расширение браузера Honey для автоматического поиска кодов купонов.

10. Не ходите по магазинам, когда голодны

Вы, наверное, заметили, что если вы попадете в продуктовый магазин натощак, у вас будет много импульсивных вещей.

Но чего вы можете не знать, так это того, что вы также уязвимы к чрезмерному потреблению, если будете делать покупки где угодно, когда голодны. Фактически, исследователи обнаружили, что голодный покупатель универмага тратил на непродовольственные товары на 60% больше, чем покупатели, которые не голодали.

Есть эволюционные причины, по которым у вас есть тенденция пытаться приобретать вещи, когда вы голодны, поэтому старайтесь не идти куда-нибудь, где вы можете вырвать кредитные карты, если ваш живот не набит.

11. Всегда делайте покупки со списком

Еще один хороший способ избежать импульсивных покупок — составить список предметов, которые вам необходимо приобрести, а затем придерживаться этого списка. Вы можете сделать это в продуктовом магазине, а также при покупке других вещей.

Если вы идете в торговый центр, чтобы купить пару обуви и новый пояс для работы, запишите, что вы собираетесь купить, и не поддавайтесь влиянию других вещей, которые вы увидите по пути.

Ведение списка крупных предстоящих покупок также может быть полезным для стратегического планирования покупок, когда товары поступают в продажу.

12. Отказаться от подписки на информационные бюллетени и каталоги по электронной почте

Подписка на рассылку предложений или каталогов по электронной почте в любимом магазине может показаться разумной, особенно если вы получаете купоны или специальные предложения по почте. Но на самом деле все рекламные предложения только побуждают вас что-то купить.

Вы можете увидеть в каталоге обязательный товар или решить, что купон слишком хорош, чтобы отказаться от него, и в конечном итоге потратите деньги, которых в противном случае не было бы.Устраните это искушение из своей жизни.

13. Удалите кредитные карты из онлайн-счетов

Храните ли вы свои кредитные карты на своих онлайн-счетах, чтобы упростить расчет? Если да, сотри их.

Неудобно заново вводить данные каждый раз, когда вы хотите что-то купить. Это неудобство как раз и есть. У вас гораздо меньше шансов совершить покупку, если вам нужно получить свой кошелек, достать карту и ввести все, чем если бы вы могли просто нажать кнопку «купить сейчас» и сделать это в одно мгновение.

14. Установите правило одноразового использования

Скорее всего, вы, вероятно, уже удовлетворили большинство своих потребностей. Чтобы убедиться, что вы не покупаете ненужные предметы, установите правило одноразового использования. Когда вы вводите это правило, избавляйтесь от одного старого элемента на каждый новый элемент. Хотите новую пару обуви? Избавьтесь от старой пары. Если у вас нет старой или изношенной обуви, действительно ли вам нужна новая?

Хотя это не сработает для всего — вы не собираетесь избавляться от специй только потому, что вам нужна новая — это работает для большинства повседневных покупок.Вы можете продать или пожертвовать предметы, которые вы даете, чтобы покрыть стоимость новых предметов, избежать беспорядка и ограничить то, что вы покупаете с помощью этой техники.

15. Отмените подписки, которые вы не используете

Скорее всего, вы, вероятно, тратите деньги по крайней мере на одну услугу подписки, от которой не получаете много пользы. Может быть, это абонемент в спортзал, журнал, который вы не читаете, или сервис потоковой передачи, который вы больше не смотрите. Независимо от вашей ненужной подписки, сократите ее, чтобы сэкономить деньги, которые вы тратили.

Внимательно просмотрите выписки по кредитной карте, чтобы найти повторяющиеся ежемесячные расходы и составить список услуг, за которые вы платите. Спросите себя, действительно ли каждая из них того стоит или деньги можно было бы лучше использовать для других целей. Если вам действительно не нужна услуга подписки, вырежьте ее из своей жизни.

16. Посмотрите на общую стоимость любой покупки

Многие вещи, которые вы покупаете, вероятно, требуют постоянных затрат на использование и обслуживание. Если вы, например, купите одну из этих кофеварок на одну чашку, вам придется покупать маленькие чашки, которые в них идут.Или, в более крупном масштабе, если вы покупаете дорогую машину, вам придется платить за дорогостоящую страховку, техническое обслуживание и ремонт.

Чтобы убедиться, что ваши покупки не обязывают вас тратить всю жизнь на большие расходы, подумайте, сколько они будут стоить для эксплуатации или обслуживания, когда вы принимаете решение о покупке. Если вы будете финансировать, также учитывайте процентные расходы. Если вам не удобно платить как аванс, так и текущие расходы, пропустите этот пункт или купите версию, которая дешевле в обслуживании.

Также важно учитывать общие затраты на любую покупку, требующую взятия ссуды.Если вы можете арендовать стиральную машину за 500 долларов по «низкой цене» — 50 долларов в месяц на 24 месяца, на общую сумму 1 200 долларов, вы получите действительно плохую сделку. Это крайний пример, но есть много ситуаций, когда продавцы предлагают вам посмотреть только на то, насколько доступен ежемесячный платеж — например, когда вы покупаете мебель в кредит или берете автокредит.

Не поддавайтесь на этот трюк — узнайте, сколько в целом вы заплатите, чтобы купить предмет, и обратите внимание на то, как долго вы будете застрять в платежах, прежде чем решите, стоит ли оно того.

17. Установите лимит расходов на одно использование

Еще один хороший способ убедиться, что вы ограничиваете свои расходы вещами, от которых вы получаете ценность, — это установить лимит на использование и выяснить, сколько каждый элемент, который вы рассматриваете, стоит за одно использование.

Например, вы можете установить лимит на одно использование на уровне 1 доллара США.

Когда вы смотрите на продукт, который рассматриваете, подумайте о том, сколько раз вы будете его использовать, и разделите цену на это число, чтобы увидеть, соответствует ли он вашему пределу использования. Если вы думаете о покупке телевизора за 500 долларов, который вы будете использовать один раз в день в течение следующих двух лет, вы получите 730 использований телевизора.Разделите цену в 500 долларов на 730 использований, и вы получите 0,68 доллара за одно использование, что намного меньше вашего максимума в 1 доллар.

18. Сохранение звена с разбрызгиванием

Попытка полностью исключить из своей жизни пустые траты, вероятно, приведет к обратным результатам и, вероятно, лишит вас возможности придерживаться своего бюджета.

Вместо этого позвольте себе время от времени тратить деньги, но установите правило, согласно которому вы будете связывать расходы с достижением цели экономии. Например, ваше правило может заключаться в том, что за каждую совершенную вами импульсивную покупку на 50 долларов вы переводите 20 долларов на свой сберегательный счет.Когда вы это делаете, ваши случайные траты превращаются в возможность откладывать деньги на будущие цели. И вы можете делать покупки только в том случае, если у вас также достаточно денег, чтобы инвестировать в свое будущее.

19. Планирование бесплатных мероприятий

Сокращение расходов не обязательно означает избавление от удовольствия от жизни. Есть множество бесплатных способов развлечься: от бесплатных концертов в парке до прогулки с другом.

Вместо того, чтобы планировать действия, которые побуждают вас тратить деньги, например, поход в торговый центр с приятелем, сосредоточьтесь на том, чтобы делать бесплатные вещи.Чем больше вы наполняете свою жизнь развлечениями, которые вам ничего не стоят, тем меньше времени вам придется тратить зря на покупку ненужных вещей.

20. Заручитесь помощью друга по подотчетности

Иногда бывает сложно сохранять мотивацию самостоятельно сокращать расходы. Договоритесь с другом или супругом, что вы будете поддерживать друг друга в ваших усилиях по сокращению своих расходов.

Это не значит, что ваш приятель накажет вас, если вы ошибетесь. Вместо этого цель состоит в том, чтобы иметь кого-то, кому можно было бы сообщить о ваших успехах.Когда вы знаете, что общаетесь с другом, который болеет за вас, у вас гораздо меньше шансов нарушить лимит расходов.

Сократить расходы не обязательно

Скорее всего, хотя бы некоторые из предложений из этого списка сработают для вас и помогут вам тратить меньше денег. Уменьшая отток и направляя больше денег на финансовые цели, вы сможете более успешно откладывать деньги на большие дела, чтобы со временем вырастить собственный капитал и накопить реальное богатство. Это того стоит.

Как начать готовиться к семье, по мнению специалиста по финансовому планированию

Хокстон / Сэм Эдвардс
  • «Лучший способ начать готовить финансы для семьи — это подумать о деньгах», — говорит один специалист по финансовому планированию.
  • Специалист по финансовому планированию Майкл Андерсон рекомендует выполнять это с помощью ежемесячного обзора семейных финансов, в котором вы рассказываете о предстоящих расходах, просматриваете расходы за предыдущий месяц и анализируете свой доход, цели, сбережения и прогресс.
  • Это ежемесячное собрание может начинаться с вопроса, который, по словам Андерсона, может быть «самым страшным заявлением в мире»: «Эй, дорогая, мы можем вместе проверить выписку по кредитной карте?»
  • Ищете профессиональную помощь с вашими деньгами? Бесплатный инструмент SmartAsset поможет найти ближайшего к вам лицензированного финансового консультанта »

Семья — это огромные финансовые обязательства.Согласно данным Министерства сельского хозяйства США, семья со средним доходом потратит почти четверть миллиона долларов на воспитание ребенка до 17 лет. Если добавить стоимость учебы в колледже, легко понять, насколько дорого обходится воспитание детей.

Вот почему вы хотите это спланировать.

Если вы хотите создать семью, «начните с ежемесячного анализа семейных финансов», — говорит специалист по финансовому планированию Майкл Андерсон из калифорнийской компании Maranantha Financial. «Цель состоит в том, чтобы работать в одном направлении для достижения одних и тех же целей.Обсудите свои предстоящие расходы, просмотрите расходы за предыдущий месяц, проанализируйте свой доход, цели, сбережения и прогресс ».

Начните с выяснения состояния ваших финансов сегодня.

«Лучшее место для начала — это понять свои расходы», — говорит Андерсон. «Самым страшным заявлением в мире могло бы быть:« Эй, дорогая, мы можем вместе проверить выписку по кредитной карте? » Но учтите, дело не в ваших деньгах, а в финансовом успехе нашей семьи

Когда вы садитесь анализировать свои семейные финансы, есть ключевые области, на которых нужно сосредоточиться каждый месяц.» Хороший финансовый анализ семьи поможет вашей семье организовать, расставить приоритеты и оптимизировать », — объясняет Андерсон.

Основные направления деятельности включают ежемесячный доходов и расходов, крупные единовременные расходы, планирование предстоящих крупных расходов, планирование инвестиций и поиск проблемных областей.

«Ежемесячный график — лучший график финансовой проверки семьи, — говорит Андерсон. — Это важно, потому что большая часть ваших счета приходят ежемесячно.Расходы на жилье, выписка по кредитной карте, счет за телефон, большинство коммунальных услуг »и другие расходы обычно имеют ежемесячный ритм, говорит он.

« Приятно подсчитать все домашние расходы за месяц и сравнить их с вашими. доход за месяц, — говорит он. — Эти данные должен собирать как минимум один член семьи ».

Чтобы создать семью, нужны два партнера, и важно, чтобы эти партнеры были на одной странице когда дело доходит до финансовых привычек, планирования и целей.Жизненно важно быть открытыми и честными друг с другом по всем финансовым вопросам.

Для начала сосредоточьтесь на областях, в которых вы согласны и согласовали ценности. «Я вижу пары каждый день, — говорит Андерсон, — и есть определенная уязвимость для встречи с кем-то, чтобы обсудить, на что вы тратите свои деньги».

На ранних этапах разговоры могут быть непростыми. Но, по словам Андерсона, важно придерживаться этого. «Многие домохозяйства изо всех сил пытаются вести значимые и актуальные дискуссии о деньгах. Это становится очень сложно и очень быстро.Я с пониманием отношусь к трудностям, связанным с проведением регулярных финансовых обзоров семьи ».

Но чтобы выплатить долг, оплатить учебу своих детей и выйти на пенсию, которую вы хотите, вы должны работать вместе, говорит Андерсон.« Вы оба хотите. чтобы тянуть веревку в том же направлении ».

Ищете профессиональную помощь с деньгами? Бесплатный инструмент SmartAsset поможет найти лицензированного финансового консультанта рядом с вами»

Эрик Розенберг

Писатель-фрилансер

Эрик Розенберг — писатель по финансам, путешествиям и технологиям из Вентуры, Калифорния.Он бывший менеджер банка и специалист по корпоративным финансам и бухгалтерскому учету, который оставил свою основную работу в 2016 году, чтобы полностью посвятить себя работе в Интернете. Он имеет обширный опыт написания статей о банковском деле, кредитных картах, инвестировании и других финансовых вопросах и является заядлым хакером в сфере путешествий. Вдали от клавиатуры Эрик любит исследовать мир, летать на небольших самолетах, открывать для себя новые сорта крафтового пива и проводить время со своей женой и маленькими девочками. Вы можете связаться с ним в Personal Profitability или EricRosenberg.com. Подробнее Читать меньше .

Leave a Reply

Ваш адрес email не будет опубликован.